في الجدل المتزايد حول فجوة الأجور بين الجنسين، ظهرت قضية أخرى مثيرة للجدل: فجوة التقاعد بين الجنسين. وتعد الفجوة بين الرجال والنساء واسعة، حيث يحسب فايدليتي إنترناشونال متوسط قيمة الصندوق التقاعدي للرجال العاملين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 عامًا وما فوق 114,000 جنيه إسترليني، بينما تبلغ 66,800 جنيه إسترليني للنساء في نفس الفئة العمرية. يمكن شرح الصندوق المتوسط الأقل للنساء بواسطة فجوة الأجور بين الجنسين وكون مزيد من النساء يتخلون عن العمل بدوام كامل خلال حياتهن العملية بالمقارنة مع الرجال، للقيام بدور رعاية أولية للأطفال وأفراد الأسرة الآخرين. تؤثر هذه الخروج من العمل بالدوام الكامل أيضًا على حجم التقاعد الحكومي للنساء في المملكة المتحدة، من خلال تقليل عدد السنوات التي يمكنهن خلالها تقديم مساهمات للضمان الوطني. على الرغم من إمكانية شراء السنوات التي تتضمن فجوات في المساهمات للتغلب على مثل هذه العجز، إلا أن العديد لا يدركون هذا الأمر أو لا يمكنهم تحمل التكلفة.كما تعيش النساء، بشكل متوسط، لفترة أطول من الرجال، مما يعني أن مبالغ التقاعد الثابتة لديهن من المرجح أن تغطي مدة تقاعدهن الأطول.
يمكن أن يشكل تأهيل لبرامج التقاعد في مكان العمل مشكلة أخرى للنساء حيث أنهن أكثر عرضة للعمل بساعات مخفضة أو بدوام جزئي من الرجال. في المملكة المتحدة، تقدر “أدوات تقاعد الآن” أن 3 ملايين امرأة لا يلبين عتبة الأرباح الدنيا المتوقعة سنويًا ذاتية التسجيل في التقاعد لدى صاحب العمل الذي يبلغ 10،000 جنيه إسترليني. يبين بيانات من منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية أن متوسط المدفوعات التقاعدية الإجمالية للنساء أقل بنسبة 24٪ مما هو عليه بالنسبة للرجال. عند الحد الأدنى للأرباح الأسبوعية 120 جنيه إسترليني، لدي النساء الحق في الانضمام اختياريًا ويجب على صاحب العمل المساهمة بنفس الطريقة كما لو كانوا قد تم تحصيلهم تلقائيًا. ولكن كلير تروت، مدير القسم المالي والتخطيط الشامل في شركة St James’s Place، تقول: “يمكن أن لا يكون هذا واضحًا للشخص ذو دخل أقل. بالإضافة إلى ذلك، الانضمام إلى البرنامج ودفع المساهمات هو سيناريو مختلف تمامًا عن التسجيل التلقائي الكامل، حيث أن النقطة العرقية الوحيدة هي الخروج من البرنامج.”تتفق إيما دوغلاس، مدير سياسات الثروة في مجموعة الضمان والتقاعد في المملكة المتحدة “أفيفا”، على ذلك. تقول إن عتبات التسجيل التلقائية يمكن أن “تفاقم هذه المشكلة”، وتحث الحكومة على تحسين الترتيبات. تعتبر هذه الفجوة بين التقاعد ليست مشكلة فقط في المملكة المتحدة، بل في بلدان أخرى أيضًا.تظهر البيانات من منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية أن المدفوعات التقاعدية الإجمالية للنساء بلغت 24 في المئة أقل من تلك للرجال عبر 34 دولة عضوًا. وهذا يعرض نسبة أعلى من النساء لخطر الفقر في الشيخوخة من الرجال: 16.6 في المئة مقابل 11.1 في المئة. ووضعت استنتاجات مماثلة في ورقة عمل منتدى الاقتصاد العالمي لعام 2021: كيفية حل فجوة النوع الجنسي في التقاعد.حتى عندما تكون النساء قائمات بالبطاقة توفير التقاعد، يسلح تقرير منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية بعنوان “الانضمام لتحقيق المساواة بين الجنسين” الفجوات النوعية في أنظمة التقاعد المعتمدة على الأصول. في المتوسط، تتلقى النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 65 سنة أو أكبر 26 في المئة من الدخل أقل من نظام التقاعد المعتمد على الأصول من الرجال. في اليابان، تبلغ الفجوة 47 في المئة؛ في إستونيا تبلغ 3 في المئة. في العديد من هذه البلدان، تكون الأسباب وراء الفجوات في توفير التقاعد الخاصة هي نفسها التي في المملكة المتحدة: مشاركة النساء الأقل في الترتيبات المدعومة بالأصول، والحياة المهنية القصيرة، والدخل المتوسط الأدنى.لكن هناك فروقات سلوكية أيضًا. تظهر أبحاث شركة التقاعد البريطانية “أفيفا” أن 37 في المئة من النساء في البلاد لا يستثمرن خارج أي بند التوفير التقاعدي منخفض الموظفين باستثناء 24 في المئة من الرجال. اشارت دراسة لفايدليتي لهذا العام تغطية المستثمرين في ستة أسواق في منطقة آسيا والمحيط الهادئ إلى أن النساء قلقات، بشكل عام، من عدم توفر مبالغ مالية اختيارية كبيرة للاستثمار، وتمتلك نوعية مخاطر أقل.تفاقم هذه المشكلات أيضًا بفضل التصميمات غير المحايدة من نظام التقاعد: وجدت منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية أن الاتفاقيات في بعض الدول، مثل بنغلاديش أو سنغافورة، لا تزال متحيزة تجاه الرجال، مما يعني أن هناك دائمًا فجوة تقاعدية ما لم تتبنى المجتمعات المعايير المجتمعية.
بالإضافة إلى ذلك، يعود الاعتماد على التقديم الحكومي في بعض البلدان مثل مالطا وفيتنام إلى غياب توفير التقاعد الشخصي. ووفقًا لمستشار مقره فيتنام، فإن التحولات الديموغرافية إلى سكان أكبر سناً وعدم قدرة الحكومات على مواصلة دعم التقديم الحكومي قد أظهرت الحاجة إلى توفير شخصي.بعض البلدان بدأت الآن في معالجة الفجوة في الصناديق التقاعدية بين الجنسين عن طريق التعامل مع بعض الأسباب. تشرح صوفيا سينجلتون، شريكة في “إكس بي إس للتقاعد”، كيف يجب على برامج العمل الأسترالية التأكد من الاحتفاظ بمزيد من الأصول في الأسهم في حالة كانت قيمة الصندوق تحت مستويات معينة، لإتاحة فرصة أفضل لنمو الأصناف التقاعدية الأصغر.تشير جاكي بويلان، رئيس خدمات المستثمرين في شركة فايدليتي إنترناشونال، أيضًا إلى نظام التقاعد الملزم في هونج كونج، الذي يوفر بعض المساعدة الإضافية في المساهمات للعمال ذوي الأجور المنخفضة، ونظام نيسا الجديد في اليابان، الذي يهدف إلى تشجيع الناس على الاستثمار من خلال الإعفاءات الضريبية.وفي النهاية، يمكن للأفراد أن يتحكموا في الوضع. تقول روان هاردينج، مخططة مالية في مستشار الاستثمار في المملكة المتحدة “باث فاينانشيال”، إن النساء غالبًا ما يؤخرون التخطيط المالي حتى في وقت متأخر من حياتهم، مما يجعل من الصعب “اللحاق بالركب”. لذا البدء في مرحلة مبكرة هو الأمر الأساسي.ينبغي أيضًا على النساء مراجعة حقوق التقاعد الحكومية والعمل على ملء السنوات الناقصة، حيثما أمكن ذلك. بغض النظر عن الحوافز الحكومية أو التوفير في مكان العمل، تشدد بويلان على ذلك: “ليس هناك وقت متأخرًا أو مبكرًا جدًا للقيام بتغييرات معنوية.”
