بمجرد اقتراب الموظفين من سن التقاعد ، قد يدركون فجأة أنهم غير مستعدين ماليًا للسنوات القادمة. سواء كان ذلك بسبب أحداث غير متوقعة في الحياة ، أو عقبات مالية ، أو ببساطة التسويف ، يمكن أن يكون واقع التأخر في الادخار للتقاعد مرهقًا.
يستكشف أعضاء مجلس فوربس للمالية ما يجب عليهم فعله إذا كانوا يواجهون سن التقاعد بدون تحضير كاف. من تقييم الوضع المالي إلى البحث عن المشورة المهنية ، يمكن أن تساعد هذه التكتيكات في استعادة السيطرة وبناء أساس قوي لرحلتك للتقاعد.
-المثلث الأول: قد يكون من الأفضل فهم شامل لمدى توفر الادخار لك ، مصادر الدخل المحتملة للتقاعد ، والنفقات المتوقعة للتقاعد والمدى الذي ستحتاج فيه إلى أن يدوم ادخارك.
-استفد من مساهمة زميل العمل والمدخرات في الصحة. ابدأ بالاستفادة القصوى من خطة التقاعد لشركتك. من المحتمل أنك لا تستفيد من تطابق العامل الذي يوفر عائدًا فوريًا بنسبة 100٪. ثانيًا ، سدد حساب HSA الخاص بك إذا كانت لشركتك خطة تأمين صحي عالية الخصوم. يقدم لك توفير ضريبي ثلاثي وبعد ذلك لا تلمس هذا المال لأنه يمكن استخدامه لاحقًا بدون ضرائب لتكاليف الرعاية الصحية أو مؤجل للضرائب للتقاعد.
– المضاربة على 401(k). زيادة مساهماتك في خطة 401(k) لديك إلى الحد الأقصى. توفر العديد من أصحاب العمل تطابقًا يتيح لك تراكم المزيد. لعام 2024 ، الحد الأقصى للأفراد هو 23،000 دولار في السنة ، الشركة والأفراد الآن 69،000 دولار و “catch up” لأولئك الأكبر من 50 سنة هو 7،500 دولار. ساهم بالحد الأقصى في IRA الخاص بك. يتراكم أيضًا بدون ضرائب. يمكنك المساهمة بمبلغ قدره 7،000 دولار مع تحقيق “catch-up” بقيمة 1،000 دولار.
– الأولوية لزيادة مساهمات 401(k). في بداية الأمر ، اتخذ نفسًا عميقًا. قد تكون متأخرًا ولكن الأفضل دائمًا من عدم القيام بذلك. ابدأ بتحليل إنفاقك وزيادة الدولارات التي يمكنك تحريرها للاستثمار. استفد من أي 401(k) واحصل على تطابق لأولئك العاملين أولاً. وأخيرًا ، تواصل مع مستشار مالي لمساعدتك في إنشاء خطة والالتزام بها.
