يمكن أن تكون مرحلة التقاعد مليئة بالمفاجآت الجيدة والسيئة. يمكن أن تجري استثماراتك بنجاح في يوم واحد وأن تشكل مكملًا لمدخرات التقاعد البالغة 500 ألف دولار، وفي اليوم التالي، قد تتوجه باتجاه الجنوب. بالإضافة إلى ذلك، مع تقدمك في السن، قد تتدهور صحتك، مما يؤدي إلى فواتير غير متوقعة للرعاية الصحية ووسائل النقل ومساعدي المنزل، مما يؤدي إلى تقلص حيازتك النقدية.
من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند تحديد احتياجات التقاعد هي: توقعات المعيشة، التضخم، عوائد الاستثمار، مصادر الدخل وتكاليف الرعاية الصحية. يجب أن يحدد الشخص نفقاته، حيث سيساعد ذلك في تحديد كمية الدخل المطلوبة، بحسب ما صرح به بنيتال، قائد الاستثمار في BlackDiamond Wealth في ويلمنغتون، ديلاوير.
تعتبر تكاليف الرعاية الصحية تكلفة كبيرة وغير قابلة للتنبؤ في هذا البلد. يحتاج كثير من الأمريكيين إلى إدراك حقيقة أنهم قد يصرفون مبالغ تفوق توقعاتهم على الرعاية الصحية في مرحلة التقاعد. يشير تقرير أجراه مكتب Fidelity إلى أنه من المتوقع أن ينفق الزوجان مبلغ 41,000 دولار على الرعاية الصحية بمجرد تقاعدهما، وهو مبلغ دون تقديرات مكتب Fidelity لعام 2022 التي بلغت 157,500 دولار للشخص البالغ من العمر 65 عامًا.
التركيز على استراتيجات الاستثمار لزيادة المدخرات التقاعدية، ومراجعة خيارات الدخل الأخرى مثل الضمان الاجتماعي وصناديق التقاعد والأسهم المدفوع عليها الأرباح، والعمالة المدفوعة لتعزيز المزيج المالي. من المهم التعاون مع مستشار مالي لوضع خطة خاصة بهذه المرحلة، التي تجادل التكاليف المتوقعة والتضخم والموارد المتاحة مثل الادخار والدخل الثابت المضمون.
عليك أيضًا الانتباه إلى عوامل الخطر قبل الاعتزال، بما في ذلك تكاليف الرعاية الصحية والسكن، وتوجيه خطة استثمارية ملائمة لوضعك المالي. حتى بعد الاعتزال، من الضروري العمل بشراكة مع مستشار مالي للتحقق من الاستثمارات وتحويلات المال وضرائبك، وتقييم احتياجاتك المالية وحلول الطوارئ.
العديد من الأشخاص يمكنهم أن يتقاعدوا باستثمارات التقاعد والادخار البالغة 500 ألف دولار. عند التخطيط والحصول على نصائح من مستشار مالي، والعيش بما يناسب وسائلك، وتعظيم استثماراتك، والاعتماد على دخل من عمل إضافي إذا كان ذلك ضروريًا، بإمكانك تحقيق التقاعد.
