تدور حرب في مجال الاستثمار، حيث يتنافس الوسطاء على دولارات تقاعدك ويقدمون لك أموالًا مجانية عند نقل IRA الخاص بك إليهم. على سبيل المثال، عرض Webull لتحويل IRA، حيث يقدمون مكافأة تحويل IRA تصل إلى 3.5٪ من جميع الحسابات التي تحولها وتساهم في الحق الأولي بمقدار 3.5٪. بينما تقدم تطبيق Robinhood عرضًا آخر لنقل IRA يعطي مبلغًا معادلاً لـ 1٪ على النقل.
على الرغم من أن هذه المكافآت تبدو كصفقة جيدة بمعنى الكلمة، إلا أن هناك بعض الشروط والأحكام التي يجب مراعاتها قبل تحويل أموال التقاعد الخاصة بك. يجب على المستثمرين فهم الشروط الدقيقة المحددة في العقد قبل نقل الأموال. على سبيل المثال، قد يستغرق تلقي مبلغ المكافأة الكامل سنوات، حيث يقدم Webull المبلغ على مدى خمس سنوات مقسمًا كل عام من مايو.
هناك أيضًا الكثير من الشروط الدقيقة التي يجب أخذها في الاعتبار عند نقل الأموال من حساب ال IRA. يجب الاهتمام بالقواعد المحددة من قبل الشركة الناقلة، حيث إذا قام المستثمر بسحب جزء من الأموال قبل الثلاثين من مايو 2029، فسيقتطع جزء من المكافأة المعروضة. هذا هو مثال شديد على الأحكام الدقيقة التي قد يجهلها المستثمرين حتى يجدوا أنفسهم في وضعية غير مريحة.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستثمرين أخذ بعين الاعتبار استراتيجياتهم وأهدافهم الاستثمارية قبل نقل أموالهم. من الضروري النظر في هيكل الرسوم، نطاق الاستثمار المتاح وقدرات نقل الأموال ودعم العملاء المقدمة من قبل المنصة. على الرغم من أن هناك بعض العروض المغرية المقدمة من التطبيقات مثل Robinhood و Webull، يجب على المستثمرين أيضًا التأكد من أن المنصة المختارة مرخصة وتوفر حماية كافية لأصولهم.
في النهاية، يمكن أن تكون مكافآت نقل IRA مجدية إذا تم الالتزام بالشروط والأحكام التي ترافق العرض. لكن من الضروري إيلاء العناية الكافية لفهم الشروط والأحكام بشكل جيد قبل اتخاذ القرار بنقل الأموال، حيث يجب أن يكون المستثمر على استعداد للتزام مدة طويلة للحصول على المكافأة المقدمة.
