توجه إلى TANK SNARK للتكنولوجيا المالية
تكشف تقرير جديد حول مقاييس التحول الرقمي في الخدمات المصرفية وتأثير التحول الرقمي على البنوك بعض التطورات الإيجابية، ولكن أيضا مجموعة من الاتجاهات المقلقة التي يجب على المديرين البنكيين أن يكون لها سبب للقلق.
الطبعة الرابعة من دراسة مقاييس أداء الخدمات المصرفية الرقمية من Cornerstone Advisors، التي أُشرف على إعدادها من قبل Alkami، تلتقط مقاييس للخدمات المصرفية الرقمية من البنوك والجمعيات التعاونية التي تعكس مستويات الإنفاق، وتأثير الاستثمارات الرقمية، واعتماد المستخدمين على استخدام الخدمات الرقمية، وكفاءة توصيل الخدمات الرقمية من قبل المؤسسات المالية.
إن الإنفاق على القناة الرقمية والتكنولوجيا الرقمية قد ارتفع بشكل كبير. حيث زاد الاستثمار الرقمي بشكل مُقارب لمرتين في العام 2021، حيث بلغ متوسط الإنفاق حوالي 220 ألف دولار لكل مليار دولار في الأصول، وارتفع هذا الرقم إلى 425 ألف دولار في العام 2022، وارتفع بشكل قريب مرة أخرى في العام 2023 إلى 780 ألف دولار.
هناك بعض النقاط المشرقة في عالم الخدمات المصرفية الرقمية، ومنها:
الإيداع المحمول. أجبرت جائحة كوفيد-19 العديد من كبار السن على تعلم كيفية إيداع الشيكات باستخدام أجهزة الهاتف المحمول. على الرغم من الاتجاه الهابط في عدد الشيكات المكتوبة، ارتفع تبني المستهلكين للإيداع المحمول بنسبة 50% منذ عام 2021 وتضاعف عدد الشيكات المودعة ثلاث مرات.
الدعم الرقمي. لا يحب أحد استخدام الروبوتات الدردشة، أليس كذلك؟ خطأ. بلغ متوسط المحادثات الشهرية التي تجريها البنوك مع الروبوتات أكثر من 4000 جلسة في كل عام في الفترتين من 2022 و2023، مما يشير إلى أن الروبوتات الجديدة تعمل بسرعة، حيث ارتفعت نسبة البنوك التي تقدم الدعم العملاء من خلال روبوت دردشة من 8% في 2022 إلى 23% في 2023.
تأثير الأزمات على طريق التحول الرقمي
مع انخفاض الإنتاجية الرقمية، وقلة فتح الحسابات الرقمية، وتقاعس الدفع عبر الجوال والمدفوعات الرقمية، يصعب تصديق أن البنوك تحقق تقدماً كبيراً في جهودها للتحول الرقمي. فما هو العائق الرئيسي؟
الرقمي أكثر من قناة. لم تعد استثمارات البنوك في الرقمي تقتصر على الوصول والدعم للعملاء بل أصبحت تهدف بشكل متزايد إلى تحسين الإنتاجية الداخلية. وهذا يسبب مشاكل في التخطيط والتركيز في العديد من المؤسسات المالية حيث يكافح “قسم الخدمات المصرفية الرقمية” لموازنة المطالب المتنافسة من المنظمة.
المنتجات الرقمية ناقصة. تهيمن التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية على فتح حسابات جديدة للتدقيق—حيث بلغت نسبة هذه الشركات 47% من الحسابات الجديدة المفتوحة في النصف الأول من عام 2023، مقابل 36% في عام 2020. لماذا؟ ليس لأنهم رقميين بل لأنهم يقدمون منتجاً رقميًا أفضل. يحتاج البنوك إلى إعادة ابتكار—أو على الأقل إعادة تصميم—حساباتها الجارية الأساسية لتلبية احتياجات وتوقعات المستهلكين.
للحصول على نسخة مجانية من تقرير مقاييس أداء الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2024، اضغط هنا.
