تعتبر قطاع التكنولوجيا المالية من القوى المشتتة التي تعيد تعريف بيئة الخدمات المالية وتقلب الهياكل المصرفية المعتمدة. لقد غير التطورات في التكنولوجيا المالية، مثل تكنولوجيا البلوكتشين وتطبيقات البنوك المحمولة، علاقات المستهلكين مع الخدمات المالية. تحدثت لقاءات المقابلة مع فرانسيس دي أنطونيو، الرئيس التنفيذي لشركة لكسينجتون للأموال ،عن الدافع الرئيسي والاتجاهات الحالية والمعوقات والآفاق في قطاع التكنولوجيا المالية.
قد نشهد قطاع التكنولوجيا المالية نموًا سريعًا خلال السنوات الماضية. الحاجة المتزايدة إلى الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المالية، خاصة من الأجيال الشابة التي تختار القنوات الرقمية عوضًا عن البنوك التقليدية، هي أحد العوامل الرئيسية التي تدفع هذا الاتجاه.
بالإضافة إلى ذلك، فإن شركات التكنولوجيا المالية الآن قادرة على الوصول إلى جمهور أكبر وتقديم خدمات متسقة ومتنقلة بسبب انتشار الهواتف الذكية والاتصالات المتنقلة. كما أن التغييرات القانونية، مثل تشريعات المصارف المفتوحة وقوانين حماية البيانات الأكثر صرامة مثل قانون الاتحاد الأوروبي لحماية البيانات العامة، دعمت نمو قطاع التكنولوجيا المالية.
فيما يبدأ الأمر بأعمال البيع بالتجزئة الجديدة والمؤسسات المالية الكبرى على حد سواء في الابتكار لتلبية احتياجات العملاء المتغيرة، تحولت شركات التكنولوجيا المالية من كشف نيشيه إلى ظاهرة عالمية. اليوم، يتم تضمين التمويل البديل ومستشارو الاستثمار الآلي والمدفوعات الرقمية والحلول المستندة إلى التكنولوجيا بناءً على سلاسل الكتل في فئة التكنولوجيا المالية.
الإطار التنظيمي والتحديات التوافقية
الإطار القانوني الذي يعمل فيه قطاع التكنولوجيا المالية معقد، وتختلف القوانين الوطنية كثيرًا عن بعضها البعض. يجب على شركات التكنولوجيا المالية الامتثال لقواعد معرفتك العميل ومكافحة غسيل الأموال وقوانين حماية البيانات لحماية سرية بيانات عملائها.
يجب على شركات التكنولوجيا المالية تنفيذ برامج توافق قوية ومتابعة التغييرات التشريعية في المجالات التي يعملون فيها لتجاوز تحديات التنظيم بنجاح.
على سبيل المثال، اعتماد قاعدة وكالة حماية المستهلك لجمع البيانات المتعلقة بالقروض الصغيرة. تتطلب هذه القاعدة من بعض القروض، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية، الإبلاغ عن البيانات المتعلقة بممارسات القروض لوكالة الحماية المستهلك، بهدف تعزيز الشفافية وممارسات الإقراض العادلة في سوق القروض الصغيرة. من أجل الامتثال لهذه القاعدة، يحتاج الشركات التكنولوجيا المالية التي تعمل في هذا المجال إلى ضبط إجراءات جمع البيانات والإبلاغ – وربما حتى ممارسات القرض – الخاصة بها.
الاتجاهات التي تشكل مستقبل التكنولوجيا المالية
يخضع قطاع التكنولوجيا المالية لعدة تطورات ستشكل مستقبله. من أبرز الاتجاهات نمو المصارف المفتوحة، الذي يسمح للمطورين الخارجيين بالوصول إلى بيانات البنوك عبر واجهات برمجة التطبيقات ويعزز المنافسة والابتكار في صناعة الخدمات المالية.
اتجاه إضافي هو الزيادة في استخدام التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية. يمكن لهذه التقنيات جعل الخدمات المالية أكثر فعالية وفردية.
تستفيد العديد من شركات التكنولوجيا المالية من كل من المصارف المفتوحة والذكاء الاصطناعي في عملياتها. من خلال واجهات برمجة التطبيقات للمصارف المفتوحة، تصل هذه الشركات بأمان إلى بيانات العملاء المالية من البنوك والمؤسسات المالية، مما يتيح لهم تقديم حلول مالية مخصصة وتبسيط عملية طلب القروض. بالإضافة إلى ذلك، يحلل خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي هذه البيانات لتقييم القدرة على الائتمان، وتعريف الاتجاهات وتحسين شروط القرض للعملاء.
التحديات والفرص المقبلة
يواجه قطاع التكنولوجيا المالية العديد من الفرص للابتكار والتوسع، ولكنه يواجه أيضًا العديد من الصعوبات. أحد أهم القضايا هو الأمان السيبراني نظرًا لأن شركات التكنولوجيا المالية تتعامل مع بيانات مالية حساسة، مما يجعلها أهدافًا سهلة لهجمات القرصنة الإلكترونية.
علاوة على ذلك، يوجد تنافس متزايد في قطاع التكنولوجيا المالية حيث تتنافس كل من الشركات الجديدة والقائمة. في مثل هذا السوق التنافسي، تحتاج الشركات إلى التفرقة لتبرز بين الحشد.
إن أحد الطرق التي يمكن للشركات من خلالها تحقيق ذلك هو اعتماد نهج استشاري، حيث تتفاعل الشركة مع العملاء لفهم احتياجاتهم وتفضيلاتهم الفريدة. من خلال تقديم حلول مصممة خصيصًا، يمكن لشركة تكنولوجيا مالية بناء الثقة والولاء. سيميز هذا النهج عن المنافسين الذين يركزون فقط على المعاملات.
علاوة على ذلك، يؤدي الحفاظ على وجود قوي على منصات التواصل الاجتماعي إلى إنسانية العلامة التجارية، مما يظهر للعملاء أن هناك أشخاصًا حقيقيين خلف الخدمات، ليس فقط كيانات شركاتية.
تعطي شركتي أولوية لكلتا هاتين الاستراتيجيتين. نحن نستثمر الموارد في بناء علاقات حقيقية مع عملائنا، ونقدم الإرشاد والدعم في كل خطوة. علاوة على ذلك، يسمح لنا وجودنا النشط على منصات التواصل الاجتماعي بالتفاعل مباشرة مع جمهورنا، مشاركة الأفكار، ومعالجة القلق وعرض الجانب الإنساني لمنظمتنا. من خلال الجمع بين هاتين الطريقتين، نحن نسعى للتفرق في سوق مزدحم وتعزيز العلاقات المعنوية مع عملائنا.
شركات التكنولوجيا المالية لديها القدرة على التأثير بشكل كبير على صناعة الخدمات المالية من خلال استغلال التكنولوجيا وإعطاء أولوية لاحتياجات العملاء. من خلال ذلك، ستتمكن من تجاوز التحديات واستغلال الفرص المستقبلية.
