التعليم المالي يعتبر الأساس في التخطيط للمستقبل المالي الناجح، ويعتبر الحساب الفردي للتقاعد من نوع روث IRA أحد الخيارات الأكثر شيوعًا وأهمية في استراتيجية توفير التقاعد. الروث IRA هو نوع من الحسابات الفردية للتقاعد ذات الفوائد الضريبية، حيث تسهم بعد الضرائب نحو توفيرك للتقاعد الخاص بك. الفارق الرئيسي بين الروث IRA والروث IRA التقليدية هو أن الرصيد الضريبي للروث IRA يتم بعد دفع الضرائب ، ولكن جميع الأرباح تنمو بدون ضرائب، في حين يتم إيداع الرصيد الضريبي للروث IRA التقليدية قبل الضرائب وتنمو الأرباح من دون ضرائب. كما يمتاز الروث IRA بعدم الحاجة إلى الحد الأدنى المطلوب للانسحابات، وهو أمر بالغ الأهمية إذا لم تكن بحاجة للمال خلال فترة التقاعد.
إلى متى يكون الروث IRA مناسبًا؟ إذا كنت تعتقد أنك ستكون في فئة ضريبية أعلى عندما تتقاعد، فإن الروث IRA ربما تكون الخيار الأفضل. وقد يستفيد العاملون الشبان الذين يبدأون حياتهم المهنية من المساهمة في الروث لأن نسبة الضريبة الحالية قد تكون 12٪. ولكن عندما يتقاعدون قد يضطرون إلى دفع الضرائب بنسبة 32 ٪. ووقت آخر يعتبر مناسبًا للاستثمار في الروث IRA هو عند انخفاض الدخل بشكل كبير خلال العام. إذا فقدت وظيفتك وحصلت على دخل أقل بكثير من المعتاد خلال تلك السنة ، يمكن أن يساعد الروث IRA في التخفيف من الصدمة عن طريق توفير فوائد ضريبية.
كما يكون الروث IRA مناسبًا إذا كنت لا تخطط لحاجة دخل التقاعد خلال سنواتك الذهبية. الروث IRA يتيح لك السماح بنمو الأموال دون أي تداخل، مما يعود بالفائدة في التخطيط للميراث وتمرير الثروة لأبنائك. كلا من أنواع IRAs تحمل حدودًا خاصة بالاشتراكات لعام 2024 وهي 7000 دولار (8000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر). ولكن هناك متطلبات دخل عند فتح روث IRA، حيث يتم تحديد إمكانية الاشتراك وكم من المساهمة يمكنك القيام بها عن طريق دخلك الإجمالي المعدل. في أغلب الأحيان، الاستراتيجية الأفضل هي استخدام مزيج متوازن من IRA الروث و IRA التقليدية لتحقيق فوائد متعددة. وفي حال كنت لا زلت غير متأكد، قد يكون من المفيد مناقشة خططك الضريبية والتقاعدية مع محاسب أو مخطط مالي قبل اتخاذ أي إجراءات كبيرة.
