في ظل اقترابنا من مرحلة “الانتشار الكبير”، التحول الذي يعتبر تحديدًا من السلطة المركزية إلى هيكل أكثر لامركزية وتوزيع، تجد خدمات الخدمات المالية نفسها في مفترق طرق.
تعد الموجة القادمة وعد بإعادة تشكيل الصناعات، لا توجد صناعة تتأثر بهذا بشكل أكبر من حراس رأس المال.
هنا بعض الأسئلة الحرجة التي يجب على خدمات الخدمات المالية التعامل معها في هذا العصر الجديد:
كيف تقوم التكنولوجيا المالية بتمكين الانتشار؟
تسمح مجموعة من الأدوات الناشئة بتمكين الانتشار في خدمات الخدمات المالية. منصات البنوك الخدمية تسمح لأي شخص بتقديم حساب بنكي أو بطاقة ائتمان أو سياسات تأمين. شركات مثل بليد وتنظيمات البنوك المفتوحة تجعل توصيل الحسابات أكثر بساطة، مما يقلل من قيمة اللاعبين المركزيين في الخدمات المفردة.
ليس من مفاجأة أننا شهدنا انفجارًا في النشاط التكنولوجي المالي خلال العقد الماضي. ولكن ماذا ستحمل العقود القليلة القادمة؟
هل يمكن أن تصبح التضمن مبدأ أساسيًا؟
تمتلك التكنولوجيا القدرة على جلب الخدمات المالية للجماهير، بما في ذلك أولئك الذين كانوا في السابق يتعرضون للاستبعاد من قطاع البنوك التقليدي. لقد رأينا بالفعل تأثير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا، أو الأنظمة المدعومة من الحكومة مثل بيكس وأديهار في البرازيل والهند. في الولايات المتحدة، تقدم شركات تكنولوجيا المالية الرائدة مثل Chime (حيث أنا مستثمر)، وروبنهود، وغيرها فرصة الوصول الديمقراطي إلى حسابات مصرفية بتكاليف منخفضة، واستثمارات وأكثر من ذلك.
السؤال المتبقي: كيف ستستثمر المؤسسات المالية هذا من أجل خلق عروض فعلاً شاملة؟
ما هي الابتكارات التي ستظهر؟
يمكن أن ينقل الانتشار الكبير الإنتاج من سلاسل التوريد المتكاملة العالمية إلى أن يكون أقرب إلى المنزل وأكثر تواجدًا محليًا. ونتيجة لذلك، ينمو الحاجة لمنتجات وخدمات مالية جديدة. كيف ستبتكر خدمات الخدمات المالية لتلبية مطالب جيل جديد من رواد الأعمال الذين احتياجاتهم تختلف عن شركات العملاقة في الماضي؟
مع ارتفاع العمل الحر والعقد الجزئي، يصبح استقرار الأفراد المالي أكثر غموضًا. ما هي الحلول التي ستظهر لتوفير أمن مالي لهؤلاء العمال بمثل هذا التقنية التقلي الوقت؟
ما هي المهارات التي سيتم تقديرها في المستقبل المنتشر؟
مع تغير سوق العمل، تتغير أيضًا المهارات المطلوبة للنجاح ضمنه. على خدمات الخدمات المالية أن تسأل نفسها كيف سيتم تساهمهم في تعليم وتنمية مهارات الأجيال القادمة لإعدادهم لهذا المنظر الجديد.
إذا كانت الذكاء الصناعي سيتمتع بقدرة التلقائية على القرارات المالية، كيف نحضر أطفالنا للمستقبل؟
هل يعد الاقتصاد المحلي هو الجديد العالمي؟
إذا انتقلت النشاط الاقتصادي إلى أن يكون أكثر توطيدًا أو إقليميًا، يجب على المؤسسات المالية أن تنظر في دورها على المستوى المحلي. كيف سيعدلون استراتيجياتهم لتلبية عودة الأعمال المحلية والمشاريع المجتمعية؟
لقد رأينا عودة قوية للبنوك الفرعية في الولايات المتحدة، هل سيكون هذا الطريق لدعم سكان أكثر انتشارًا؟ أم هل هناك طرق بديلة لبناء علاقات موثوقة أصيلة مع العملاء في جميع أنحاء العالم بطريقة أكثر انتشارًا؟
كيف ستعيد اللامركزية تشكيل النظام المالي؟
انطلاق تكنولوجيا سلسلة الكتل والتمويل غير المركزي (DeFi) هو ربما أحد أوضح محاولات الانتشار في خدمات الخدمات المالية – نقلنا من أنظمة مركزية إلى أنظمة لامركزية. قد تقوم بقلب نموذج البنوك المركزية.
ولكن ماذا يعني هذا عمليًا؟ هل سيصبح الإقراض النظيري للنائب العام، وكيف يمكن للمؤسسات التقليدية التكيف مع عالم حيث لم يعد هناك حاجة للوسيط؟
الإجابات على هذه الأسئلة لم تكن واضحة بعد، ولكن هناك شيء مؤكد: يجب على الصناعة التفاعل بشكل نشط مع الانتشار الكبير. تحتاج الخدمات المالية إلى تصوّر مكانها في عالم يتمتع فيه الفرد بالمزيد من الفعالية، حيث تتداخل المستويات المحلية والعالمية في طرق جديدة، وحيث لا يصبح الاستدامة مجرد خيار ولكن الضرورة.
في هذا التغيير المتسارع، يجب على خدمات الخدمات المالية أن تجد هويتها الجديدة، ليس كعمالقة من حقبة مضت ولكن كميسوري مرن لمستقبل منتشر. الطريقة التي نستجيب بها الآن ستحدد المشهد المالي للغد. حان وقت الصناعة للابتكار، ليس فقط للبقاء بل لقيادة في عصر الانتشار الكبير.
