يعتبر النضوب من المال هو أحد أسوأ المخاوف في فترة التقاعد. فكم يمكن لشخص سحب من حسابه سنويًا دون أن ينفق موارده بطريقة تؤمن له الراحة طوال فترة التقاعد؟ هذا النقاش أدى إلى جدال حاد، حتى بين خبراء التخطيط الماليين ذوي الخبرة.
أثار ديف رامزي، مقدم برنامج “ذا رامزي شو”، الجدل عندما ادعى أنه مرتاح بسحب 8% سنويًا. البعض الآخر يعتقد أن معدل السحب يجب أن يكون أقل بكثير. فمن هو الصحيح؟ لا يوجد إجابة واحدة نمطية، ولكن تحليل تاريخ السوق يمكن أن يوفر بعض الإرشادات.
بصرف النظر عن التفاوض، فإن أحد الأسباب الرئيسية للعديد من المتقاعدين للعمل والتوفير والاستثمار هو العيش في النهاية على تضحياتهم من أجل السعادة وقضاء أكبر قدر ممكن من الأموال المتوفرة دون الإفراط في الاحتياطات مبكرًا، بمعنى آخر، تفويت الفرصة على النفاذ.
قاعدة الـ 4%، التي اكتشفها ويليام بنجن، تقول إن المتقاعدين الذين يسحبون 4% من محفظتهم في السنة الأولى من التقاعد، مع التعديل كل عام لمواجهة التضخم، سيكونون على الأرجح لديهم أموالهم لنفسهم، شريطة أن تكون المحفظة لديهم تتضمن 50-75% من الأسهم.
يلجأ بعض الأسر إلى سحب أقل نسبيا ولديهم ثمانية دخل من الضمان الاجتماعي والتقاعد. فقد يكونون بحاجة فقط لقضاء حوالي 2% من أصول التقاعد الخاصة بهم سنويًا. قد يسحب البعض منهم أكثر من 4% هنا أو هناك ولكن يمكنهم الالتزام بنسبة الـ 4% في معظم الأحيان.
فماذا يحدث إذا كنت بحاجة باستمرار إلى المزيد؟ هل سيكون أمرًا أكثر خطورة سحب 6% سنويًا إذا كان ذلك هو ما يتطلبه نمط حياتك المفضل؟ الجواب السريع ربما. بالتكتيكات الصحيحة، قد يكون من الممكن زيادة احتمال عدم النضوب من المال على مدى حياتك، حتى عند نسبة 6%.
في الختام، يمكن أن تكون نسبة سحب الـ 4% ذات إسهام كبير في طول عمر أموال التقاعد، ورغم أنها غير شائعة، فإن نسبة سحب 6% يمكن أن تنجح في ظروف معينة. الأداء السابق لا يعني دائمًا النتائج المستقبلية. ومع ذلك، يمكن أن يكون النقاش حول نسبة السحب مثيرا للجدل، ويمكن أن يكون الاعتماد على البيانات التاريخية مفيدًا كدليل. الظروف غير المتوقعة قد تجعل من الضروري سحب مبالغ أكبر من المحفظة، ويبذل كل شخص أو أسرة قصارى جهدهم للتنقل خلال تلك الحالات. إيجاد السبل لتسليح نفسهم بإمكانية كل خيار يمكن أن يكون وسيلة إنتاجية لاتخاذ قرارات صائبة للمساعدة في تحقيق التقاعد الآمن والسعيد.
