بعض الأحيان يمكن أن ننغمس في الحلم بالتحسن المالي بدلاً من تحسين وضعنا من حيث نحن الآن. كفنّي مخضرم في صناعة التخطيط المالي منذ 25 عامًا، أعرف أن ذلك قد يبدو غريبًا قادمًا مني. أساعد الناس في حلم والتخطيط لمستقبلهم المالي. هل أقول بأننا لا يجب أن نطمح لكسب المزيد؟ أود أن أقول بأنه ليس هناك شيء خاطئ في إنشاء أهدافك والتخطيط نحوها، ولكن الحقيقة هي أن ما تطمح إليه قد لا يكون كما تعتقد.
تم طلب مني مؤخرًا مناقشة دراسة SmartAsset حول موضوع كم تحتاج إلى كسبه لتعيش براحة. تناولت الدراسة المدن واستخدمت إطار ميزانية 50-30-20 لمساعدة في تحديد ما إذا كانت العائلة قادرة على تغطية احتياجاتها بنسبة 50٪ من دخلها. مع ارتفاع التضخم والميزانية مخصصة فقط للضروريات بنسبة 50٪، فإن الرقم الوارد للدخل لعائلة مؤلفة من أربعة أفراد يزيد عن 250،000 دولار في عدة مدن. بدت هذه الأرقام هائلة للمقابل. أشار إلى أن “18٪ فقط من الأمريكيين الفرديين يكسبون أكثر من 100،000 دولار سنويًا، وفقًا لبيانات 2023 من موقع Zippia”.
فهمت الصدمة. عندما بدأت العمل بدوام كامل في عام 1999، كنت أربح أقل من 30،000 دولار سنويًا. رأيت الهدف الأسطوري لكسب 6 أرقام كـ “أرض الميعاد المالية” في تلك الأيام. كنت أعتقد أنه بالتأكيد سأشعر بالغنى عندما أصل إلى هناك.
ما لم أكن أتوقعه كان الحقيقة أنه عندما وصلت إلى تلك الإنجازات، كان لدي عائلتي الخاصة من أربعة أفراد مع طفل في حضانة خاصة وكنت أدفع ثمن درجة الماجستير الخاصة بي بنفقتي الخاصة. بينما كنت سعيدًا بأنني وصلت إلى مرحلة الستة أرقام، كانت لدي نمط حياة يستهلك جزءًا كبيرًا منه. تعلمت أني بحاجة إلى تحويل تركيزي من كيف أكسب إلى ما إذا كنت أتخذ قرارات مثلى بالنسبة للأموال التي كسبتها.
الدخل ليس الهدف. بناء الثروة هو.
جوهر أي تخطيط مالي هو التدفق النقدي. بشكل عام، كلما كان لديك المزيد من الدخل للعمل معه، كان الأمر أفضل. الأهم بكثير، ومع ذلك، هو السؤال حول مقدار المال الذي تكسبه ستحتفظ به؟
سواء كنت عند مستوى دخلك المثلى أو أقل قليلاً، هل تعيش دون تجاوز امكانياتك؟ هل توفير المال لتقاعدك؟ بدلاً من وضع دخلك كهمسة أساسية، ركز على صافي قيمتك للحفاظ على النقاط.
ركز على الإنجازات.
لقد كان لي الامتياز برؤية العديد من الحالات المالية المختلفة من قرب وشخصياً. تتمكن بعض العائلات من تحقيق إنجازات كبيرة بنفس الدخل أو أقل. تتضمن بعض الإنجازات الهامة سداد الديون بأسعار فائدة عالية، بناء صندوق الطوارئ، التحقق من التوديعات الخاصة بك 401 (ك)، سداد قروض الطلاب، وحتى سداد منزلك. لقد رأيت أشخاصًا يكسبون مبالغ كبيرة يعانون لتحقيق أحد هذه الأهداف وأشخاصًا لم يكسبوا 6 أرقام يسددونها.
فكر بالصورة الشاملة.
ركزت دراسة Smart Asset على حقيقة أن كانت هناك حاجة إلى دخل أعلى في بعض المدن. من المهم أن تكون حذرًا عند اتخاذ تغييرات حياتية كبيرة مثل الانتقال لوظيفة تدفع أكثر. تأكد من تحليل تكاليف المعيشة قبل اتخاذ القرار. نفس الشيء ينطبق عندما يتعلق الأمر بالفوائد مثل الرعاية الصحية. لقد رأيت أشخاصًا يخسرون المال عند تغيير الوظيفة لأنهم لم يقيموا بشكل صحيح فوائد الوظيفة السابقة.
هذا بالطبع ليس اقتراحًا لعدم النظر في رفع دخلك. يجب عليك بالتأكيد تقديم نفسك لزيادة الدخل والترقيات. أنا أقول ببساطة أن الدخل ليس كل شيء. حتى إذا ذكرت الدراسة بأنك بحاجة إلى مبلغ معين من الدخل للعيش براحة، فهذا لا يعني أنك لا تستطيع النجاح.
