تحقيق مليون دولار هو إنجاز كبير لأي شخص، سواء تحقق ذلك من خلال ريادة الأعمال، أو الاستثمار، أو الإرث، أو التوفير المستمر. وفي حال كنت حديثاً في نادي المليونير، يصبح الحاجة إلى إدارة مالية ذكية أكثر أهمية من أي وقت مضى. ومواجهة لمناسبة اليوم الوطني لكونك مليونير، نلقي نظرة على النقاط التالية للحفاظ على ثروتك الجديدة وربما زيادتها.
يتضمن الخطوات الفورية تقييم وضبط الأهداف المالية التي ينبغي مراجعتها لتكون أساس خطتك المالية في المستقبل. ويشمل ذلك وضع أهداف جديدة لتحقيق ثروة إضافية، والنظر في المشتريات أو الاستثمارات التي كانت خارج النطاق السابق لديك، أو حتى التخطيط للتقاعد المبكر.
تستدعي الإدارة المالية الأكثر تعقيدًا بتزايد أصولك استشارة المستشارين الماليين الذين يمكنهم تقديم المشورة المخصصة والمساعدة في التنقل في الاستثمارات المعقدة، والتخطيط الضريبي، والتخطيط للميراث، وغيرها من القرارات المالية.
عند اختيار مستشار مالي، يجب البحث عن شخص لديه سجل حافل في إدارة الأفراد ذوي الدخل العالي، مما يضمن أنهم يفهمون التفاصيل والمسؤوليات الناتجة عن زيادة الثروة.
على الرغم من وجود مليون دولار، يجب عليك الاحتفاظ بصندوق الطوارئ للعمل كوسادة تمنع الحاجة إلى تصفية الاستثمارات بسرعة في حالة التراجع أو الأزمة الشخصية. ومن المستحسن أن يكون لديك ما لا يقل عن ستة أشهر من مصاريف المعيشة متاحة بشكل جاهز في أصول سريعة السيولة.
تضمن هذا أنه أنت مستعد لحالات الطوارئ الطبية، وإصلاحات المنزل الأساسية، أو توقف الدخل المفاجئ دون المساس بخطة الاستثمار الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، يتيح الحفاظ على السيولة لك القفزة على فرص الاستثمار بسرعة دون الحاجة إلى بيع سلع أخرى بأسعار غير مرغوب فيها.
تزايد الدخل ومستوى الثروة قد يوضعك في فئات ضريبية أعلى. يمكن أن تضع أي استثمارات إضافية وحيازات في العقارات نفسك تحت مظلات الضرائب على العائدات الرأسمالية، وضرائب الممتلكات، والحد الأدنى البديل.
بالنسبة لأولئك الذين يرثون الثروة، قد تكون ضرائب الميراث محتملة أيضًا، اعتمادًا على الولاية وقيمة الميراث. فهم هذه الالتزامات هو الخطوة الأولى في إدارة ضرائبك بفعالية وتجنب المفاجآت أثناء موسم الضرائب.
يمكن أن يساعد الخطوات التالية في تخفيف عبء الضرائب بينما تعزز النمو المحتمل لثروتك:
1. حصاد الخسائر الضريبية: يتضمن الأمر بيع الاستثمارات بخسارة لتعويض الأرباح في مناطق أخرى من محفظتك. من خلال توازن الأرباح مع الخسائر، يمكنك تخفيض دخلك الخاضع للضريبة، وبالتالي تقليل التزامك الضريبي.
2. الاستثمار في الحسابات المؤجلة الضريبة: يمكن أن يقلل الاستثمار في الحسابات مثل IRAs أو 401(k)s كثيرًا من دخلك الخاضع للضريبة الآن، مع السماح لاستثماراتك بالنمو دون الضرائب حتى التقاعد.
3. توقيت الدخل والاقتطاعات: إذا توقعت زيادة أو انخفاض في الدخل في العام القادم، يمكنك النظر في توقيت بعض الدخل أو الاقتطاعات للاستفادة من أسعار الضرائب المريحة أكثر. يمكن ذلك إدراج بدلات نهاية العام أو تسريع نفقات الأعمال.
4. المساهمات الخيرية: بالإضافة إلى تحقيق أهدافك الخيرية الشخصية، يمكن خصم المساهمات لمنظمات مؤهلة من دخلك الخاضع للضريبة.
5. الاستثمار في السندات البلدية: الدخل الناتج عن السندات البلدية غالباً ما يكون معفى من الضرائب الفيدرالية وفي بعض الحالات الضرائب الولاية. يجعل ذلك منهما استثمارًا جذابًا لأولئك الذين في الفئات الضريبية الأعلى.
تعتبر التنويع زاوية إدارة محفظتك الصوتية، حيث ينطوي على توزيع استثماراتك عبر فئات أصول، وقطاعات، ومواقع جغرافية مختلفة للحد من المخاطر وتقليل تأثير التقلبات على محفظتك. كما يمكن أن يعزز العائدات من خلال تعريضك لفرص نمو متنوعة.
تعتبر تخطيط التقاعد أحد الأمور الهامة، حيث يتوجب عليك تقدير عدد السنوات التي تحتاج فيها إلى الادخار والاستثمار، وكم من الوقت يجب أن تدوم مدخرات التقاعد الخاصة بك. يجب عليك أن تقيم عمرك الحالي، وعمر التقاعد المرغوب، والمتوقع لتطوير استراتيجية مالية تضمن لك توفير ما يكفي من الأموال خلال فترة تقاعدك.
تضمن خطط الأموال الطويلة الأجل أن تتم إدارة ونقل ثروتك وفقًا لرغباتك دون أن تفرض عبء ضريبيًا ثقيلًا على ورثتك. تشمل العناصر الرئيسية لتخطيط الأموال:
1. الوصايا: تحدد الوصايا كيفية توزيع أصولك بعد وفاتك. بدونها، ستحدد قوانين الولاية كيفية تقسيم أصولك، مما قد لا يتطابق مع رغبتك.
2. الأوصياء: يمكن استخدامها لإدارة ثروتك خلال حياتك ومابعدها، مما يوفر لك التحكم في من يتلقى أصولك ومتى. ويمكن أن تساعد أيضًا في تقليل ضرائب الميراث وتجنب التوريث العام والطويل في بعض الأحيان من العملية القانونية.
3. توجيهات الرعاية الصحية: هذه الوثائق ضرورية لتحديد رغباتك في الرعاية الصحية إذا أصبحت غير قادر على اتخاذ القرارات بنفسك. يمكن أن تشمل ذلك القرارات حول العلاج المستبقى للحياة والقضايا الطبية الأخرى.
4. الوكلاء: هذا يحدد شخصًا لاتخاذ القرارات المالية وغيرها نيابة عنك في حالة كنت تعجز عن ذلك.
يجب عليك العمل على الحفاظ على توازن يحقق الرفاهية ويمنع الخطر على الاستقرار المالي الطويل الأجل. ومن الهام ترتيب الميزانيات التي تتضمن مدخرات للاحتياجات المستقبلية مع السماح بزيادة الإنفاق على الرغبات الحالية. ينبغي عليك أن تحرص على العيش تحت مستوى دخلك والأولوية للاستثمارات التي يمكن أن تحقق دخلاً مستقبلياً على النفقات التي لا تقدم إلا رضا قصير المدى. وعلى سبيل المثال، بدلاً من شراء سيارة فاخرة، يمكن أن تفكر في الاستثمار في العقارات التي قد تتزايد في القيمة مع مرور الوقت. ومن المهم مراجعة خطة مالية مع محترف بشكل منتظم للمساعدة في الحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة وضمان أن أهداف تراكم الثروة لا تتراجع بسبب الرغبات القصيرة الأجل.
يمكن أن التخطيط الدقيق يمنع من هذه الشراء من تقويض استقرارك المالي. وهنا بعض الاستراتيجيات لإدارة النفقات الكبيرة بحكمة:
1. التخطيط والميزانية: دائما تخطط للمشتريات الكبيرة في الأمام وادخر خصيصًا لتجنب الإنفاق التكميلي. قم بإنشاء حساب توفير منفصل للأهداف الكبيرة مثل منزل الأحلام أو سيارة فاخرة واضف إليه بانتظام.
2. تقييم خيارات التمويل: بالنسبة للعناصر ذات الأسعار المرتفعة، قم بتقييم خيارات التمويل الخاصة بك بعناية. في بعض الأحيان، يكون التمويل بسعر فائدة منخفض أفضل من الدفع نقدًا إذا سمحت لأموالك بالبقاء مستثمرة في أصول تعود أرباحها بمعدلات أعلى.
3. تقييم التكلفة الإجمالية: فهم جميع التكاليف المرتبطة بامتلاك العناصر المكلفة، بما في ذلك الصيانة والتأمين والضرائب. سيساعدك هذا في تحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل تكاليف الاستمرار في ملكية العنصر طويل الأجل، ليس فقط سعر الشراء.
هذا يسمح لك بالمساهمة في القضايا التي تهتم لها، مما يجلب لك الإحساس الشخصي والمعنوي بنجاحك المالي. وفيما يلي بعض النظرات:
1. تحديد شغفك: ركز جهودك الخيرية على الأسباب التي تعني لك. سواء كان التعليم، أو الرعاية الصحية، أو حفظ البيئة، أو الفنون، يمكن أن يجعل الاستثمار في الأسباب التي تهمك جعل الرحلة الخيرية أكثر اكتفاءً.
