إدارة الفواتير الخاصة بك ، ووضع ميزانية ، واستثماراتك ، والضرائب هو ممارسة مستمرة. هذا طبيعي بمجرد أن تصل إلى منتصف عمرك ، أن تكون قد جعلت نظام مالي لنفسك وأن تبقى مالياً آمناً طوال حياتك.
يدير معظم الناس فواتيرهم ووضع ميزانية لهم ، ولكن قد يحصلون على المساعدة المهنية في استثماراتهم وضرائبهم. يستمتع البعض بالقيام بكل شيء ولا يستأجرون أي مساعدة. جميع أنماط إدارة الشؤون المالية تعمل إذا كنت تعرف ما تفعله. ولكن الأهم من ذلك ، عليك أن تعرف متى تطلب المساعدة.
كمخطط مالي وطبيب ، رأيت العديد من الكوارث في الأشخاص الذين لا يخططون لفقدان قدرتهم على إدارة أموالهم. كيف يمكنك الاستعداد لهذا والحفاظ على استقلالك المالي طوال فترة زمنية أطول ممكنة؟
هناك ثلاثة فئات رئيسية لكيفية التعامل الناس مع أموالهم مع تقدمهم في العمر:
أولئك الذين يسمحون لشخص آخر بإدارة أموالهم
أولئك الذين يديرون معظم جوانب أموالهم ولكن يطلبون المساعدة في الأمور المعقدة أكثر
أولئك الذين يقومون بكل شيء ولا يعتمدون على أي شخص للمساعدة أو النصيحة
يوجد فوائد ومخاطر لكل شخصية. إذن، في أي فئة تقع في هذه الفئات وما هي الخطوات التي يجب اتخاذها لتقليل فرص حدوث إدارة مالية غير صحيحة مع تقدمك في العمر؟
أولئك الذين يسمحون لشخص آخر بإدارة أموالهم
تحدث هذه الحالة في معظم الأزواج. يستمتع أحد الزوجين بإدارة الأموال ويكون الزوج الآخر سعيدًا تمامًا بتلك الاتفاقية. الفائدة سهلة – الزوج الذي لا يتعامل مع الأموال ليس عليه قضاء أي وقت ثمين في إدارة الأموال.
المخاطر هي كبيرة بشكل محتمل. إذا كان الزوج المعني بالمال غير راض في الزواج ، فقد يقوم بسحب الأصول قبل أن يعلن عن نيته المغادرة. بالإضافة إلى ذلك ، لن يكون لدى الزوج الذي لا يتعامل مع الأموال المهارات الضرورية لتولي المسؤولية إذا طُلق أو إذا توفي الزوج.
إنها ليست صحيحة أو خاطئة السماح لشخص آخر بإدارة الأموال. ومع ذلك ، يجب على الزوج الذي لا يتعامل مع الأموال أن يفهم دائماً الوضع المالي للعائلة ويكون لديه خطة احتياطية في حال غياب زوجه أو وفاته. يجب عليهم فهم الصورة الكبيرة للميزانية وكيفية تسجيل الدخول إلى الحسابات ودفع الفواتير وكيفية استثمار أموالهم. أوصي بـ “التدقيق المالي” مرتين في السنة حيث يقوم الزوجان بالجلوس ومراجعة الأمور المالية معًا.
من الذكاء أيضًا أن يكون لديك مخطط مالي في الخلفية مستعد للتدخل والمساعدة. هذا سهل إذا كان الزوج المعني بالمال على استعداد لذلك ، ولكن بعض الأشخاص الذين يفعلون ذلك بأنفسهم لا يحبون مشاركة أي معلومات أو دفع أي شخص آخر مقابل النصيحة.
