يكاد نصف الأفراد في الولايات المتحدة مرتاحون بوظائفهم وفقًا لبحث Pew Research، مما يترك النصف الآخر يرغبون في شيء أفضل. يمكن أن تكون الجداول الزمنية الملزمة والعمل الممل والبيئات السامة جميعها عوامل تدفع الناس إلى الرغبة في ترك وظائفهم. إسقاط وظيفتك لمتابعة شغف أو لمواصلة تعليمك يمكن أن يؤدي إلى انخفاض مؤقت أو دائم في الدخل. فيما يلي كيفية التخطيط لهذا التكيف وبعض الفرص التي تنشأ من انخفاض الدخل.
إعادة تقييم أهدافك المالية مهمٌ سواء أكنت تواجه انخفاضًا دائمًا أم مؤقتًا في الدخل. دعونا نقول أنك موظف في تكنولوجيا المعلومات في المدينة الكبيرة وتكسب 200000 دولار. في هذا البيئة، قد تكون لديك أهداف مشابهة لزملائك في العمل وأصدقائك. ربما ترغب في شراء منزل، وامتلاك مجموعة فنية، وتوفير مبالغ كبيرة للتقاعد. ومع ذلك، إذا كان شغفك الحقيقي هو الموسيقى وكنت تحلم بالعمل بالغيتار بدوام كامل، قد تتغير تلك الأهداف المالية. ربما بعد ذلك ترغب في الانتقال إلى مكان يوفر لك المزيد من الفرص للعزف وتوفير قليل أقل لدعم نمط حياة بسيط.
أثناء كل حدث كبير في الحياة، من الضروري أن تعكس على ما هو مهم بالنسبة لك وتكون مرنًا في الأهداف التي عقدتها في الماضي. خذ وقتًا لكتابة أهدافك الخاصة وتصنيفها حسب أهميتها. إعادة تقييم ميزانيتك إذا كنت ستواجه انخفاضًا في الدخل، فإنه من الأمر الحيوي فهم النفقات الشهرية الخاصة بك. للغالبية من الأشخاص الذين أقابلهم، يكون تخمينهم الأولي أقل بكثير من الواقع لما ينفقونه. عندما لديك الكثير من الفائض، فإن هذه الأخطاء وأخطاء التقريب ليست مشكلة كبيرة. ومع ذلك، عندما تحتاج للعيش على أقل، فإن التمسك بالميزانية أمر حاسم.
عندما تقل الدخل ، فمن المهم التأكد من أن احتياطيات الطوارئ ممتلئة. عندما يتم خفض دخلك، حاول أن تكون لديك ستة أشهر من النفقات الشهرية العادية في الاحتياطي لتخفيف فترة التكيف. واستراتيجية ضرائبك يمكن أن يفتح الدخل المخفض فرصًا ضريبية لكلا الحسابات التقاعدية والاستثمارات القياسية غير التقاعدية.
الاستثمارات غير التقاعدية تخضع لضريبة العوائد عند بيع الأصول التي زادت قيمتها. يعتمد عمود دخل العوائد الرأسمالية على مزيج من دخلك المكتسب ومقدار نمو الأصول الذي تراكمت فيه. لنخض تجربة. امرأة عزباء تعيش في واشنطن، وتمتلك سهمًا منذ سنتين قد ارتفعت قيمته بمقدار 100000 دولار. لديها وظيفة تدفع لها 200000 دولار هذا العام ولكنها تخطط لأخذ عام هذا العام. إذا باعت سهمها هذا العام، ستدفع 18800 دولار في ضرائب العوائد الرأسمالية. ومع ذلك، إذا انتظرت حتى العام القادم عندما يكون لديها 0 دولار كدخل مكتسب، فإنها ستدفع فقط 6053 دولار على البيع. إذا كنت تمتلك أصول تقاعد ما قبل الضرائب وترغب في دخل خالٍ من الضرائب في المستقبل، فيمكنك استخدام السنوات ذات الدخل المخفض لتحويل أجزاء من حسابات التقاعد التي ما قبل الضريبة إلى استثمارات روث.
الاختيار في متابعة وظيفة جديدة، أو أخذ استراحة، أو الحصول على تعليم يمكن أن يكون مجزيًا ولكنه يتطلب التخطيط الإضافي بعض الشيء. انفق هذا الوقت من أجل إعادة تقييم أهدافك، وإعادة تقييم ميزانيتك، وزيادة احتياطيات الطوارئ الخاصة بك، وتنظيم ضرائبك. هذه المقالة التعليمية والإرشادية لا تقدم أو تشكل، وينبغي عدم الاعتماد عليها كنصيحة ضريبية أو مالية. احتياجاتك الفريدة، وأهدافك، وظروفك تتطلب الاهتمام الفردي من محترفي الضرائب والمال الخاصين بك، والذين سيسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات يتم توفيرها في هذه المقالة. يجوز لـ Cicely Jones (رقم ترخيص التأمين في CA: 0K81625) تشكيل الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors، LLC (NY، NY 212-314-4600)، عضو FINRA، SIPC (المستشارون الماليون في MI & TN) وتقدم منتجات السندات والتأمين من خلال Equitable Network، LLC، والتي تدير أعمالًا تجارية في كاليفورنيا تحت اسم Equitable Network Insurance Agency. من ردود المالية تستند إلى الدولة (س) التي تكون فيها مؤهلة بشكل صحيح. أي تعويض قد تحصل عليه السيدة جونز عن نشر هذه المقالة يتم كسبه بشكل منفصل عن وخارج قدراتها مع شركة Equitable Advisors، LLC وشركة Equitable Network، LLC (وكالة تأمينات شبكة Equitable لكاليفورنيا، LLC). العمر – 6607638.1 (5/24)(انتهى 5/26)
