عندما نتحدث عن التقاعد، يعتبر الكثير من النصائح المتعلقة بتوفير المال تركيزاً كبيراً على قص النفقات، مع التركيز على الأمور الصغيرة مثل خدمات التدفق، وهذا أمر مهم بالطبع. إلا أن النقطة التي قد لا يشير إليها العديد من الخبراء هي كيفية العثور على استثمارات الدخل عالية الجودة التي نحتاجها للدخول في مرحلة التقاعد بشكل أسرع والبقاء فيها عند وصولنا إليها.
في إحدى المواقف، ذكر ديف رامزي المضيف الإذاعي أنه مرتاح لفكرة أن تسحب شخص متقاعد 8% من محفظته في مرحلة التقاعد، وهذه النسبة مشابهة إلى حد كبير للنسبة التي نستخدمها في خدمة CEF Insider التي توفر عائدًا بنسبة 8.7٪.
وقمنا بإنشاء اثنين من المواقف الافتراضية لبناء محافظ التقاعد. بعد ذلك سنطبق معدل السحب بنسبة 8٪ على هذه المحافظ بمجرد أن يتقاعد المستثمرون الافتراضيون.
في رؤية استرسالية نخطط فيها على استرداد الدخل الأمريكي المتوسط البالغ 59،384 دولار سنويًا، وسنكون لدينا متوقعان لكل منهما الأول الذي يدخر 20٪ من دخله والثاني الذي يدخر 10٪. في كلا الحالتين، سنستند إلى عائد 8.5٪، وهو ما يقرب من العائد الإجمالي السنوي لسوق الأسهم.
في حال قام المستثمر الأول بدخول 10٪ من دخله ما بعد الضرائب في هذا السيناريو، فسيكون لديه حوالي 80،000 دولار في عقد وحوالي 671،000 دولار خلال 30 عامًا. ومن المؤكد أن مضاعفة معدلات الادخار ستقوم بمضاعفة تلك الأرقام.
إذن النتيجة واضحة: كلما زادت قيمة ما تدخره شهريًا، كلما زادت ثروتك. ولكن لا نريد أن نغفل هدفنا، فنحن نريد أن نحل محل أجورنا بدخل سلبي. من الواضح أنه كلما زادت لدينا نقود، كلما كان من السهل كسب دخل سلبي. لكن كم يكفي؟ وكم من الوقت تحتاج إلى العمل؟
للإجابة على هذا السؤال، دعونا نقوم بمقارنة المدخر الذي يوفر 10٪ والمدخر الذي يوفر 20% حينما يدخلون في مرحلة التقاعد:
يختار الأول الصناديق المغلقة عالية الجودة ذات العائد السنوي 8٪ أو أكثر بمعدل متوسط للحصول على تدفق الدخل بنسبة 8٪، بينما يلتزم الثاني بالصناديق المؤشرة التي تتبع سوق الأسهم. بعدها يجمع المستثمر الأرباح.
كما يمكن ملاحظة، فقط من خلال الحصول على عائد 8٪، يحصل مستثمر الصندوق المغلق على تقريبا ثلاث مرات إيرادات المستثمر الذي يستثمر في السوق، على الرغم من أن لديه النصف فقط من النقود.
لذلك يمكن القول أنه بالنسبة لما قد اقترحه ديف رامزي على مدار عقود، فمن الممكن القيام بذلك باستخدام الصناديق المغلقة. ومن الحسن العلي أن هنالك العديد منها التي تتوافق مع المطلوب.
