تخطط للتقاعد في السنة القادمة؟ إنه وقت مثير ولكن غالبًا ما يكون مرهقًا في حياة الإنسان. ولكن با اتباع الخطوات الصحيحة والتحضير الجيد ، يمكنك التأكد من انتقال سلس إلى هذه المرحلة الجديدة.
الخطوة الأولى: تقييم وضعك المالي الحالي
الخطوة الأولى في التحضير للتقاعد في السنة القادمة هي تقييم وضعك المالي الحالي. قم بإلقاء نظرة شاملة على توفيراتك، واستثماراتك، وحسابات التقاعد الخاصة بك. افكر في استشارة مستشار مالي يمكنه إرشادك خلال هذه العملية. قم بتقييم أصولك والالتزامات الخاصة بك، وحدد ما إذا كانت هناك أي تعديلات تحتاج إلى القيام بها لضمان أن مواردك المالية مرتبة بشكل جيد للمدى الطويل. ستمنحك هذه الخطوة فهمًا واضحًا عما تقف ماليًا وتساعدك في اتخاذ قرارات مستنيرة مستقبلية.
الخطوة الثانية: تعيين أهداف لما ترغب في أن تكون حياتك
إن التقاعد ليس مجرد التوقف عن العمل؛ إنه فرصة لتحقيق شغف جديد والتمتع بالحياة بأكملها. خصص بعض الوقت للتفكير في ما ترغب في تحقيقه خلال سنوات التقاعد. افكر في أحلامك، وطموحاتك، وأولوياتك. هل تود السفر حول العالم، أم قضاء المزيد من الوقت مع العائلة، أم بدء عمل جديد؟ تحديد أهداف التقاعد بشكل واضح سيمنحك الاتجاه والدافع أثناء التخطيط للمرحلة القادمة من حياتك.
الخطوة 3: إنشاء ميزانية واقعية واختبارها
إن إنشاء ميزانية تقاعد هام لضمان الاستقرار المالي خلال سنوات التقاعد. ابدأ بحساب النفقات المتوقعة الخاصة بك، بما في ذلك السكن، والرعاية الطبية، ووسائل النقل، وأنشطة الفراغ. انظر إلى أي تغييرات محتملة في النفقات بمجرد تقاعدك، مثل انخفاض تكاليف التنقل أو زيادة تكاليف الرعاية الصحية. قم بمقارنة النفقات المتوقعة بالدخل المتقاعد المتوقع، بما في ذلك التقاعد الجدير بالثقة، وفوائد الضمان الاجتماعي، وعوائد الاستثمار. سيساعدك هذا التحليل على تحديد ما إذا كان هناك أي تعديلات يجب إجراؤها على ميزانيتك. قد ترغب حتى في تجربة العيش على هذه الميزانية للعام قبل تقاعدك.
الخطوة الرابعة: استغلال توفيرك
عندما تقترب من التقاعد، حاول تحقيق أقصى استفادة من توفيرات التقاعد الخاصة بك. قم بمراجعة الحسابات التقاعدية الحالية الخاصة بك، مثل الخطط 401 (ك) أو IRA، وافكر في تقديم المبلغ المسموح به الأقصى. واستفد من مساهمات الإمساك إذا كنت مؤهلاً.
الخطوة الخامسة: التفكير في دخلك التقاعدي
إن وضع استراتيجية دخل التقاعد مهم لضمان تدفق ثابت للدخل خلال سنوات التقاعد الخاصة بك. افكر في مصادر الدخل المختلفة، مثل التقاعد، وفوائد الضمان الاجتماعي، وعوائد الاستثمار. قم بتقييم أفضل وقت لبدء المطالبة بفوائد الضمان الاجتماعي بناءً على وضعك المالي. استكشف خيارات مثل التقاعد أو دخل الإيجار لتعزيز دخل التقاعد الخاص بك. استشر مستشار مالي يمكنه مساعدتك في إنشاء استراتيجية دخل تقاعد شخصية تناسب احتياجاتك وأهدافك.
تُقدم خدمات التخطيط المالي والاستثمار المقدمة من خلال شركة Diversified ، وهي مستشار استثمار مُسجل ، وتسجيل مستشار استثمار لا يعني أي مستوى معرفة أو تدريب محدد ولا يشكل تأييدًا للشركة من قبل SEC. نسخة من كتيب الإفصاح الحالي الخاص بشركة Diversified والذي يتناول ، بين أمور أخرى ، ممارسات الشركة التجارية والخدمات والرسوم ، متاحة من خلال موقع SEC على الويب على: www.adviserinfo.sec.gov شركة Diversified ، LLC لا تقدم نصيحة ضريبية ولا ينبغي الاعتماد على.302.أغراض تقديم الضرائب أو تقدير الالتزامات الضريبية أو تجنب أي ضريبة أو عقوبة تفرضها القانون. لا ينبغي أن تكون المعلومات التي تقدمها Diversified ، LLC بديلاً عن استشارة مستشار ضرائب مؤهل ، أو محاسب ، أو محترف آخر بخصوص تطبيق قانون الضرائب أو وضع ضريبة فردية. لا شيء موجود على هذا الموقع يشكل نصيحة ضريبية. يجب على الأفراد طلب نصيحة مستشار ضرائبهم الخاص بشأن معلومات محددة تتعلق بالعواقب الضريبية للاستثمارات. تنطوي الاستثمارات في الأوراق المالية على مخاطر وليست مناسبة لجميع المستثمرين. هذا الموقع ليس توصية ولا عرض لبيع (أو دعوة لعرض شراء) الأوراق المالية في الولايات المتحدة أو في أي سلطة قضائية أخرى.
