عند وفاة الزوج أو الشريك في الحياة، من الطبيعي أن يكون الناجي يعاني من الحزن والوحدة. والمشكلة الأكبر هي أن الناجي عادةً ما يواجه أزمة مالية. ومن المحتمل أن يكون الناجي امرأة في عقدها الثامن أو التاسع، حيث ستكون أقل قدرة على مواجهة التحديات.
تحتاج الناجيين إلى تعلم كيف ستتغير جميع مصادر دخل التقاعد عندما يمر أحد الزوجين أو الشريك بالوفاة. وهذا يتطلب التخطيط مسبقًا لضمان أن الناجي سيتمكن من تحمل الأعباء المالية الناتجة عن وفاة الشريك.
وتنخفض الدخل التقاعدي عندما يموت أحد الزوجين أو الشريك، حيث تتوقف المزايا الاجتماعية بعد وفاة الزوج. وعندما يموت شريك الحياة، يتوقف دخل الشخص الذي توفي. والتحد الآخر يتمثل فيما إذا كان الزوج أو الشريك الذي توفي كان يعمل، فسيتوقف هذا المصدر من الدخل. على الناجي أن يبحث عن طرق لزيادة دخله لتلبية نفقات الحياة ، كما يجب النظر في تقليل نفقات الحياة لتقليل الضغط المالي.
ويمكن للأفكار المقدمة أن توفر موارد مالية أكثر للناجي ، مثل اختيار التقاعد بنموذج 100٪ مشترك والمتبقي. وتحويل الحسابات الاستثمارية إلى نموذج روث ، بدون إلزام بسحب الحد الأدنى المطلوب من رأس المال. كما يمكن ترك الاستثمارات تنمو لزيادة دخل الناجي. ومن المهم أيضًا البحث عن طرق لتقليل نفقات الحياة للناجي ، مثل التخلص من المنزل الحالي لتقليل تكاليف السكن وكذلك التفكير في كيفية تقليل نفقات السيارات والسفر والترفيه.
