خطة الادخار الجديدة على التعليم القيمة (SAVE) لسداد القروض الطلابية قد تساعد المقترضين على القروض الطلابية في التأهل للحصول على قرض عقاري بشكل أسهل. تعتبر خطة SAVE خطة سداد بناءة على الدخل تحدد دفعة القرض الطلابي الشهرية كنسبة من الدخل التقديري.
تنخفض الدفعات الشهرية للقروض الطلابية الجامعية على خطة SAVE إلى 5% من دخل المقترض (بدلاً من 10%) اعتبارًا من يوليو 2024. وفي الوقت نفسه ، سيدفع المقترضون الذين يمتلكون قروض جامعية جامعية ودراسات عليا “متوسط مرجح” للتعريفات بين 5% و 10% من دخلهم التقديري.
تزيد خطة SAVE لبايدن أيضًا عن استثناء الدخل للذين يستحقون الدفعات الشهرية بقيمة 0 دولار من 150% من حد الفقر الفيدرالي إلى 225%. في النهاية ، يعني هذا أن المزيد من الأشخاص ذوي الدخل الأعلى قد يدفعون 0 دولار لقروضهم الطلابية كل شهر.
قد يؤدي خفض الدفعات الشهرية للقروض الطلابية إلى انخفاض معدل الديون إلى الدخل (DTI) ، وهو العامل الذي يستخدمه القرضاء لتحديد مقدار ما يمكن للمستهلكين استعارته في قرض عقاري. يمكن للمقترضين الذين يقومون بتسجيل في خطة SAVE وتأمين دفعة شهرية أقل على قروضهم الطلابية أن يبدوا أكثر جاذبية على الورق للقرضاء. الـ DTI أقل يمكن أن يحرر النقد الذي يمكن استخدامه لدفعات الرهن العقاري ، ويساعدهم على اقتراض مبلغ أكبر مقدمًا ، أو كليهما. بالإضافة إلى ذلك ، يجعل وجود دفعة أقل للقرض الطلابي أسهل لتوفير مبلغ الدفعة المقدمة لشراء منزل.
ومع ذلك ، يوجد مشكلة يجب متابعتها إذا كنت تأمل في أن تصبح مالكًا لمنزل بعد تأمين دفعة شهرية بقيمة 0 دولار للقرض الطلابي مع خطة SAVE. تستخدم عدة أنواع من القروض العقارية 0.5% من رصيد القرض المستحق عندما يتعين حساب DTI ، حتى لو كانت الدفعة الشهرية الحقيقية 0 دولار. يشمل ذلك قروض الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) ، والتي تحظى بشعبية بين المشترين الجدد نظرًا لمتطلباتها المنخفضة لنقاط الائتمان والدفعة المقدمة. عليك أن تعرف المعايير المختلفة للإعارة لتمنحك ميزة في معرفة ماذا ستستحقه.
تعتبر خطة السداد التي تعتمد على الدخل SAVE لها الكثير من الفوائد سواء كنت ترغب في امتلاك منزل أم لا ، خصوصًا إذا كنت تحاول دفع أقل قدر ممكن نحو الدين ومن ثم البقية المتبقية يمكن أن تسامح. ومع ذلك ، يمكن أن يكون لتأهيلك لدفعة شهرية أقل للقرض الطلابي تأثير إيجابي على الـ DTI الخاص بك ، مما يزيد من فرصك في امتلاك منزل. في نهاية المطاف ، من المرجح أن يتطلب شراء منزل دخلاً ودفعة مقدمة كبيرة. إذا كنت بالفعل على هذا المسار ، قد يكون النظر في خطة السداد SAVE قراراً إيجابياً.
“قد يرى المقترضون الذين يدفعون دفعات شهرية غير صفرية والذين يمتلكون نسبة DTI تتراوح بين 40% و 65% أن نسبة DTI تقل بين 1.5٪ و 3.6٪ بالتسجيل في SAVE” ، وفقًا للدراسة. “ومع ذلك ، من أجل تحقيق جميع فوائد SAVE بشكل كامل ، يجب أن تعكس المعايير الأساسية للتأمين على القروض العقارية المضمونة من قبل الحكومة الفيدرالية الدفعات الفعلية ، حتى لو كانت تلك الدفعة 0 دولار.”
