آرون سيركسنا هو مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة إم دي آر إن كابيتال.
عندما يبحث مستشارو الاستثمارات عن وسائل لإدارة المخاطر في الاستثمارات التقاعدية، فإنهم عادةً ما يلجأون إلى السندات، التي تُعتبر تقليديًا الأصول الأمثل لتعويض التقلبات في أسواق الأسهم. من خلال خلط سليم بين الأسهم والسندات في حسابات التقاعد، يخلق المستشارون مستوى أعلى من الاستقرار.
ومع ذلك، لا تعتبر السندات دائمًا الخيار الأفضل لإدارة المخاطر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للتقاعد. تشير التقارير الحديثة إلى أن المستثمرين يجب أن يكونوا حذرين بشأن الاعتماد على السندات للحصول على الاستقرار، مع كشف مقال نشر مؤخرًا في بلومبرغ أن سوق السندات كان يواجه “ارتفاعًا في التقلب” على مدى السنوات القليلة الماضية.
لمن يتطلعون إلى تجنب الخسائر الناتجة عن زيادة تقلب السندات، يمكن للتأمين على الدخل الثابت (FIAs) أن يوفر بديلًا قابلاً للتنفيذ. بصفة عامة، تعمل ميزات الـ FIAs على تموضعها كخيار استثماري أقل خطورة من السندات، وعادةً ليس فقط ثمنها أقل ولكن أيضًا عائد الاستثمار عليها أعلى.
يتعلق الأمر في FIAs بعقد بين مستثمر وشركة تأمين ينطوي على مرحلة تراكم ومرحلة توزيع. أساسًا، يدفع المستثمر أقساطًا خلال المرحلة التراكمية ليحصل على دخل يدفع من التأمين خلال المرحلة التوزيعية.
على عكس السندات، يمكن للـ FIAs أن تضمن للمستثمرين دخلًا لما داموا على قيد الحياة. إنها المنتج المالي الوحيد الذي يقدم هذا النوع من الأمان، مما يجعلها أداة قيمة للتخطيط للتقاعد.
