شايم، أكبر بنك رقمي في أمريكا، تم تغريمه بمبلغ 3.25 مليون دولار من قبل هيئة حماية المستهلك المالية (CFPB) بسبب تأخير طويل في تقديم المستردات للعملاء بعد إغلاق حساباتهم، أحيانًا بشكل غير طوعي. شايم ليس لديه ترخيص بنكي – بل يتعاون مع بنك Bancorp وبنك Stride لتقديم منتجات بنكية مثل حسابات جارية، حسابات توفير، بطاقة ائتمان مؤمنة وقروض شخصية. ولكن هيئة CFPB الفيدرالية قد غرمت العديد من شركات التكنولوجيا المالية على مر السنين بسبب انتهاكات قوانين حماية المستهلك.
تحتاج شايم، التي تأسست قبل 12 عامًا في سان فرانسيسكو، إلى دفع مبلغ لا يقل عن 1.3 مليون دولار لتعويض العملاء المتضررين، بالإضافة إلى غرامة بقيمة 3.25 مليون دولار إلى صندوق تعويض الضحايا التابع لـ CFPB، وفقًا لبيان صحفي صادر عن CFPB. استغرقت شايم وقتًا أطول من 90 يومًا لإصدار شيكات استرداد في “الآلاف من الحالات”، وفقًا لأمر الاستئناف الذي دخلت فيه شايم مع CFPB. (كما هو شائع في حالات تنفيذ الإجراءات، وافقت شايم على الطلب دون الاعتراف بالحقائق المحددة أو رفضها.)
تشير أمر الاستئناف إلى أن عملاء شايم غالبًا ما يستخدمون حساباتهم لدفع “ضروريات الحياة اليومية مثل البقالة والوقود والإقامة”. عندما يفقد هؤلاء العملاء حقهم في الحصول على أموالهم، “من المرجح أنهم لن يكونوا قادرين على دفع هذه الضروريات أو عليهم البحث عن مصادر بديلة لتغطية الفجوة. تلك المصادر البديلة، مثل بطاقات الائتمان والقروض اليومية، قد تكون مكلفة”.
في بيان، قالت شايم إن معظم التأخيرات “نجمت عن خطأ في التكوين مع بائع طرف ثالث خلال عامي 2020 و2021.” تضيف شركة شايم أن اتفاق التسوية “يعكس اعتقادنا بأن التعامل السريع مع قضايا العملاء أمر حاسم، حتى في ظل التحديات الفريدة لوباء كوفيد-19.”
خلال الوباء، وبينما جذبت شايم والعديد من شركات التكنولوجيا المالية الأخرى عددًا كبيرًا من العملاء الجدد، ارتفعت حالات الاحتيال. أغلق شايم بشكل مفاجئ العديد من الحسابات لمكافحة الاحتيال بحيث أغلقت حسابات المستخدمين الشرعيين أيضًا. وقال مؤسس ريان كينج مؤخرًا لمجلة فوربس إن بعض الاحتيال تم من قبل عملاء عاديين وقعوا في محنة أو أصبحوا منتهكين. تقول المتحدثة باسم شايم إن معدل إغلاق الحسابات بسبب الاحتيال انخفض بأكثر من 50٪ عن عام 2021؛ يبدو أن الشكاوى إلى CFPB حول إغلاق حسابات شايم بشكل غير صحيح قد وصلت إلى ذروتها في النصف الأول من عام 2023.
وافقت شايم على دفع المستحقات للعملاء في حالة تجاوزها 14 يومًا بعد إغلاق حساباتهم لمعالجة شيك استرداد، شريطة أن لم يتم فتح الحسابات باستخدام هويات مسروقة أو اصطناعية. سيتلقى العملاء الذين كانوا يمتلكون 10 دولارات أو أقل في حساباتهم عند الإغلاق 25 دولارًا. أما الذين كانوا يمتلكون أكثر من 10 دولارات سيحصلون على 150 دولار على الأقل. ووفقًا لأمر الاستئناف، الذي تحتاج شايم للالتزام به لمدة خمس سنوات، يتعين على شايم وضع “خطة امتثال شاملة مصممة لضمان أن ممارسات إعادة الحسابات بعد الإغلاق تتوافق مع جميع القوانين السارية التي تفرضها الهيئة”، ويجب على شايم تقديم تقرير تقدمي لـ CFPB خلال عام واحد.
في فبراير 2024، توصلت شايم أيضًا إلى تسوية بقيمة 2.5 مليون دولار مع وزارة الحماية المالية والابتكار في ولاية كاليفورنيا (DFPI) بخصوص استجابتها لشكاوى العملاء بين يناير 2021 ومارس 2021.
“لقد قمنا بتحسين عملياتنا بشكل استباقي لمعالجة هذا في ذلك الوقت، وقد نفذنا بالفعل الإصلاحات التي حددها DFPI. تم حل هذه المسألة، ونحن سعداء بأن نضعها خلفنا،” وفقًا لمتحدث باسم شايم بخصوص تسوية DFPI.
