ربما تشكل الحصول على دخل تقاعدي مدى الحياة تحديًا، وهو تحدي لا يتشارك بين الرجال والنساء بالتساوي. مع متوسط العمر الطويل، غالبًا ما تكون النساء أكثر عرضة لعدم تحقيق أهداف دخلهن التقاعدي. ونقوم بقياس مدى تأثير عمر أطول يؤثر على عوامل حاسمة لاستعداد النساء التقاعدي.
يصطدم النساء بتحديات فريدة مقارنة بالرجال عند التخطيط للدخل التقاعدي. إحدى العوامل التي لا يمتلك أحد السيطرة عليها هي مدى متوسط العمر، حيث يواجه النساء في الغالب متوسطات عمر أطول من الرجال، مما يجعلهن أكثر خطورة على عدم تحقيق هدفهن بالحصول على دخل في التقاعد. بالإضافة إلى ذلك، تتعرض النساء لتحدي قد تتوقف فيه عن العمل بشكل كامل لرعاية أفراد الأسرة، وهن في الغالب أكثر احتمالاً من الرجال للتخلي عن العمل بدوام كامل. يمكن أن تزيد هذه الاضطرابات غالبًا من خطر العجز، والذي يتفاقم بمتوسطات عمر النساء الطويلة.
نقوم بتبسيط هذا المحتوى بشكل مبسط وهو الهدف منه تحليل مدى تأثير عاملي العمر ونسبة العمل واختيارات الاستثمار وكيف يمكن للنساء أن يكونن ملهمات عند اتخاذ قرارات طويلة المدى.
ظروف الانخفاض للنساء—ما هو خطر العجز؟
في سياق التقاعد، خطر العجز هو خطر عدم تحقيق نسبة استبدال الدخل الخاصة بك، وهي النسبة المئوية من دخلك قبل التقاعد التي تريد كدخل شهري أو سنوي خلال التقاعد. المعيار الصناعي لأغراض التخطيط هو استخدام نسبة استبدال 70%. بمعنى آخر، 70% من دخلك الشهري قبل التقاعد هو المبلغ الذي تريد أن تحصل عليه كل شهر أثناء التقاعد. تحقيق هذا الهدف ليس سهلًا. ومع ذلك، من خلال فهم مدى تأثير العوامل الأربعة الرئيسية على خطر العجز، قد يكون للنساء معرفة أفضل عند اتخاذ القرارات طويلة المدى.
تأثير التاريخ—ما التأثير الطويل المدى الذي قد يكون له؟
إذا كانت لديك فترة عمل طويلة بنصف مئوية من معدل الاشتراك الأساسي، فقد تضاعف خطر العجز الخاص بك من 38% إلى 78%. ومع ذلك، لتقليل الخطر من النصف، لا يلزم أن تضاعف مساهماتك. زيادة مجمل المساهمات من 10% إلى 15% قد تقلل من خطر العجز بأكثر من النصف. تحقيق معدل مساهمات إجمالي بنسبة 15% يمكن أن يكون تحديًا للعديد من الناس الذين يواجهون العديد من النفقات الأخرى، ولكن نظرًا لأن معظم الخطط التقاعدية، مثل خطة 401(k) تتكون من تطابق صاحب العمل، يمكن أن تتألف مجموع المساهمات إلى 7.5% منك و 7.5% من تطابق صاحب العمل، والذي يمكن أن يكون هدفًا سهلاً التحقيق.
معتزون بكيفية مساهمة إضافية في الدخل التقاعدي
اختيارات الاستثمار للنساء—ركن هام في الدخل التقاعدي
غير أن طريقة أكثر دقة هي الاستثمارات التقاعدية. يتطلب الاستثمار للتقاعد التفكير بعناية في الخيارات المتاحة لمساعدة أموالك على النمو دون تحمل مخاطر غير ضرورية؛ ومع ذلك، في سياق مدى العمر الذي يطول، فإن عدم القدرة على الحصول على نمو كافٍ يشكل خطرا كبيرا. يمكن أن يزيد استثماراتك التقاعدية بشكل خطير.
مواجهة الفجوة بين الجنسين في الادخار التقاعدي
النساء يواجهن تحديات فريدة مقارنة بالرجال عند التخطيط للدخل التقاعدي، خاصة بالنسبة إلى المعيار الذي لا يمتلك أحد السيطرة عليه، وهو كم من الزمن سيعيشون. ولذلك، من المهم أن نكون مطلعين على العوامل التي تؤثر على خطر العجز. الإقتصاد الزمني ومقدار المساهمة الإجمالية التي تخصصها لمساهماتك التقاعدية ستحددان الأكبر على تحقيق هدفك الدخلي. ولكن اتخاذ القرارات الاستثمارية الحكيمة هو أمر بالغ الأهمية لضمان أن أموالك تعمل بكفاءة كما تحتاج، خاصة في سياق العمر الطويل. الاستثمار من أجل التقاعد صعب، ولكنه ليس لا يمكن تجاوزه. أن تكون مطلعًا على المخاطر التي قد تواجهها كامرأة والعمل مع محترف مالي لوضع خطة استنادًا إلى الأهداف الشخصية والظروف هو النهج الذي يجب عليك اعتباره للمساعدة في اتخاذ قرارات مالية أفضل للمستقبل. عليك التحدث إلى محترف مالي حول تخطيط رحلتك التقاعد.
