تجاوزت الإيرادات الصافية لمعالجة واكتساب مدفوعات التجار العالميين 91 مليار دولار في عام 2023، ويتجه نحو تجاوز 171 مليار دولار بحلول عام 2030، وفقًا لـ451 Research التابع لـS&P Global Market Intelligence. هذه الفرصة الكبيرة والمتزايدة أدت إلى سوق مكتظ بعروض موردين مماثلة. نتيجة لذلك، يصعب على العديد من الشركات والمستثمرين تحديد القدرات التي تساعد في تفريق القادة عن الساقطين. في استجابة للاستفسارات الكثيرة التي تصلنا عن هذا الموضوع، قمنا بتطوير إطار FAST لمساعدة مشتري تقنيات المدفوعات وأصحاب الفرص في تقييم أفضل موردي معالجي مدفوعات التجار.
عند تقييم معالجي مدفوعات التجار، نقوم بتنظيم القدرات والسمات الرئيسية فيما نسميه إطار FAST: Frictionless، Adaptable، Secure، Tailored. يعد هذا الإطار أداة لتقييم الموردين، وفهم شمولية عروضهم، وتقييم قدرتهم على تحقيق نتائج عملية لمستخدمي المدفوعات التجارية. وسيتم مناقشة كل من هذه المجالات بمزيد من التفصيل أدناه.
الافاصل
كانت كلمة “الافاصل” ترتبط بالمدفوعات على مدى العقد الماضي تقريبًا. بينما يُستخدم عادة لوصف تجربة مثالية للمستهلك، فإن “الافاصل” مهمة بالمثل عند التفكير في كيفية تكامل المدفوعات واستخدامها بواسطة التاجر. الصفات الرئيسية التي نبحث عنها تشمل:
– طرق الدفع البديلة. اتصالات بوسائل الدفع التي تجذب فئات سكانية محددة والمتسوقين العالميين أمر أساسي للدفعات وإنشاء تجربة دفع رابحة. ومع ذلك، فإن عدد وتنوع طرق الدفع المقدمة هو جزء فقط من المعادلة. نقوم أيضًا بتقييم قدرة الموردين على تخصيص صفحة الدفع (عرض ديناميكي) وقدرتهم على تجريد التعقيد التنموي والعقدي لـ “تشغيل” طرق الدفع للتجار.
– سهولة التكامل العامة. يشمل ذلك العمل التنموي المطلوب للبث الحي، واستخدام واجهات برمجة التطبيقات الحديثة، وخيارات التكامل المتعددة (مثل رمز بدون كود، واجهات برمجة التطبيقات)، والوثائق، والتكامل المسبق في مختلف حزم البرامج (التجارة الإلكترونية، وإدارة العلاقات مع العملاء، والمحاسبة)، والدعم في التنفيذ.
– الاتصال العالمي. يمكن لمعالجي المدفوعات ذوي الإمكانيات العالمية القوية مساعدة التجار في توسيع عملهم بشكل أسهل والوصول إلى عملاء جدد. وهنا، تشمل العوامل المهمة بشكل حاسم الحصول على معالجات محلية، ووجود وخبرة محلية، وأساليب الدفع البديلة، وتكامل شبكات البطاقات المحلية وشبكات الدفع، والعملات المتعددة وقدرات إدارة صرف العملات، والتحويل الديناميكي للعملات، وتخصيص نماذج الدفع، والقدرة على استيعاب التشريعات المحلية (مثل PSD2).
– الرؤى. يجعل معالجو المدفوعات التجارية القوية من السهل كشف الرؤى التي يمكن استخدامها لفهم العملاء بشكل أفضل، وتحديد فرص نمو الإيرادات وتحسين التكاليف. القدرات مثل التقارير في الوقت الحقيقي، والتقارير المخصصة، والتحليلات، وداشبوردات تتبع مؤشرات الأداء الرئيسية والمقاييس، وواجهات برمجة التطبيقات، وتكاملات قاعدة البيانات هي خصوصا في أذهاننا.
