في مشهد إدارة الثروات، تعتبر بعض العناصر، لعدم وجود مصطلح أفضل، أكثر جاذبية من غيرها. غالبًا ما يتم جذب المخططين الماليين وعملائهم إلى المواضيع المعقدة أكثر، خصوصًا تلك التي تبدو وكأنها تعد بجني أو توفير الكثير من المال. وعلى الرغم من أن هذه الاستراتيجيات صحيحة، إذا لم تكن ضرورية للاستكشاف، إلا أن البعض قد ركز على أقل من ذلك، ولم يُولي الكثير من الاهتمام، مثل التأمين على الممتلكات والمسؤولية، المعروف أيضًا بالمنازل والسيارات والتأمين على المسؤولية.
ولماذا يتم تجاهل هذه الأدوات الأساسية لإدارة المخاطر؟ أعتقد أن وجود هذه السياسات المطلوبة لامتلاك منزل أو قيادة سيارة ينحجب عن عين الجمال، أو ربما يعود السبب إلى أن صناعة التأمين قد تسوقت لهذه المنتجات كسلعة تجارية – إنها كل شيء حول السعر، أليس كذلك؟ وربما لا يساعد أيضًا أن انطباعنا العام عن وكلاء التأمين هو أنهم يهتمون أكثر ببيع المنتج من العميل الذي يمتلكه.
ومع ذلك، وبالرغم من أن معظمنا لا يحب أن يشعر بأنه تم بيعه، إلا أن وكيلًا جيدًا للتأمين على الممتلكات والمسؤولية يمكن أن يضيف قيمة أكبر إلى خطةك المالية مما تتوقع، وبطرق قد لا تتوقعها.
على سبيل المثال، قمت مؤخرًا بشراء منزل جديد، وقبل إغلاق الصفقة، تواصلت مع صديق وزميل متخصص في تأمين الممتلكات والسيارات. على الرغم من أنني على دراية جيدة بتأمين المنزل وعلى علم أن علي أن أركز في المقام الأول على التغطية وثمنها في المقام الثاني، إلا أني كنت لا زلت في نهاية المطاف أحاول أن أرى كم يمكنني دفعه من المال. لكن بعد أن جمعت المعلومات التي تحتاجها لتقديم عروض أسعار لي، عادت لي بمعلومات لم أكن أتوقع الحصول عليها:
“تشير التقارير إلى أن هناك خسارة بالماء في السنوات الـ6 الماضية في المنزل الجديد. هل تم الكشف عن هذا في بيان الكشف عن البائعين؟ إذا كان الأمر كذلك، ما هي تفاصيل ما حدث وكيف تم تقليل الخسارة؟ يمكننا أن نرى أن دفعت 44,229 دولارًا”، كتبت لي.
وتابعت: “يبدو أن هناك مطالبة بالرياح تم دفع 35,479 دولارًا. ما هي تفاصيل ما حدث؟ أتساءل عما إذا كانوا قد قاموا بتركيب سقف جديد”.
غاية الحمد أن كان لدى بائعي المنزل إجابات جيدة لهذين الاستفسارين، لذلك، وعلى الرغم من أن هذه المعلومات الجديدة بالنسبة لي لم تفجر الصفقة، إلا أنها جعلتني مالك منزل أكثر إدراكًا.
حتى وإن كنت مدربًا على فهم تأمين المنازل والسيارات بالصفة المعتمدة من CFP® وكنت سابقًا حائزًا على رخصة لتأمين الممتلكات والسيارات، فإن هذه لم تكن المعلومات الوحيدة الجديدة التي كان وكيل عظيم قادرًا على تقديمها لي حول تفاصيل المشغلين الحاليين والتعقيدات الفريدة في سياساتهم. indigenous.
إذن، هذا تشجيعي للتأكد من أن لديك متخصص وخبير حقيقي يرشدك في مسائل تأمين الممتلكات والسيارات والمسؤولية – وأن تمتثل لحكم سليم عند استلام تلك النصيحة، لأن الحصول على أرخص تغطية يمكنك العثور عليها ووضع رأسك في الرمال، على أمل عدم الحاجة إلى التأمين، ليس استراتيجية.
