بموجب الدور الذي أقوم به كمستشار مالي مستقل، لاحظت بشكل مستمر الدور الحيوي الذي تلعبه التأمينات المناسبة في تخطيط الأمور المالية الشاملة. فالتأمين يعتبر حاجزًا واقيًا، يحمي الأفراد والعائلات من التحديات غير المتوقعة ولكن الحتمية التي قد تواجههم. يجب أن تظل هذه الوظيفة الوقائية في الصدارة بينما تعرض العروض المالية العديدة التي تروجها البنوك تضاربا بين الاستثمار والتأمين تحت مسمى فوائد محسنة.
تصميم المنتجات التأمينية الحقيقية، مثل التأمين على الحياة والحوادث/الصحة/العجز، ليس كسب هدف للاستثمار وإنما صكوك امان ضرورية. تهدف هذه المنتجات إلى الحفاظ على جودة حياتك الموجودة وتوفير الأمان المالي للمعتمدين عليك، لا لتوليد ثروات إضافية. تعمل على مبدأ إدارة المخاطر، التي تقلل من الأثر المالي للأحداث الضارة التي يمكن أن تغير وجه حياتك بشكل كبير. هذا التفرقة ضرورية. بينما تهدف منتجات الاستثمار إلى نمو الثروة مع قبول المخاطر، يعمل التأمين الحقيقي كحاجز ضد المخاطر، ويقدم وسيطًا يساعد على الحفاظ على الاستقرار في الأوقات المضطربة.
انصح في ممارستي باستخدام التأمين بشكل استراتيجي كأساس للتخطيط المالي السليم. إنها تخطيط لضمان الاستمرارية عند مواجهة الانقطاعات، سواء كانت وفاة معيل الأسرة، أو مرض مؤلم، أو حادث تعطيل. هذه لا تعتبر مجرد عواقب وهمية ولكنها مخاطر حقيقية يجب أن يتناولها أي خطة مالية. لذا، اختيار التغطية التأمينية المناسبة ليس مجرد قرار إداري، بل هو قرار أساسي، أساسي لأي استراتيجية مالية قوية تهدف إلى الصمود والأمان على المدى الطويل. تضمن هذه النهج أنه عندما تأتي الحياة بتحولات غير متوقعة، يظل الرفاه المالي لك ولعائلتك سليمًا ومحميًا.
