لقد تم خبر محزن بأن الجهات الرقابية الفيدرالية للبنوك لن تتدخل لإنقاذ الآلاف من عملاء التكنولوجيا المالية الذين فقدوا الوصول إلى أموالهم خلال إفلاس مزود الخدمات المصرفية المعروف باسم Synapse Financial Technologies أو الملايين الذين يخطرون بالخطر.
وفي جلسة استمرت خمس ساعات أمام قاضي محكمة الإفلاس الأمريكية مارتن باراش، في منطقة وسط كاليفورنيا. في وقت سابق هذا الأسبوع، طالب بحماية الجهات الرقابية الفيدرالية لمنع “الأشخاص العاديين” وتجنب “كارثة محتملة”. قال أنه، على الرغم من أن صناعة التكنولوجيا المالية هي جديدة وغير منظمة إلى حد كبير، يجب أن تعتبر الجهات الفاعلة على أنها “مودعين”.
ولم يعرف السبب الرئيسي للمشكلة الراهنة التي تواجه العملاء الفردية هو النزاع بين الفاعل المفلس Synapse وأحد شركاءه المصرفي، Evolve Bank & Trust الذي تتخذ من ولاية أركنساس مقراً لها. هذا النقاش ترك عملاء شركات التكنولوجيا المالية مثل Yotta Technologies و Juno Finance و Copper Banking غير قادرين على الوصول إلى أموالهم أو استخدام بطاقات الائتمان والخصم المرتبطة بها منذ 11 مايو.
وقالت المحامية المساعدة في وزارة العدل إيلان ليفي، التي تمثل القيم الأمريكية (الفرع ذراع وزارة العدل المعني بقضايا الإفلاس)، إنها قامت بالتحقيق في فكرة باراش وأن الجهات الرقابية للبنوك الفيدرالية لا يمكنها التدخل. “من المفهوم أن الاستفادة من تغطية التأمين على الودائع من جانب وكالة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) متاحة فقط في حالة افلاس البنك”، قالت.
وبينما تخضع Evolve كبنك تشارتر للولاية لسيطرة المركزي الفيدرالي، فإن المركزي الفيدرالي، حسبما لفتت ليفي إليه “لا يراقب أو ينظم شركات التكنولوجيا المالية مثل الشركة المدينة، ولا يتوسط أو لديه السلطة للوساطة في النزاعات بين الكيانات التجارية”. ومع ذلك، قال المركزي الفيدرالي في بيان قرأته للمحكمة إنه “يتابع الوضع بانتباه وسيضمن أن يلتزم Evolve بجميع المتطلبات القانونية المتعلقة بحسابات المدين لها في Evolve، بما في ذلك أي قوانين حماية المستهلك المطبقة وضروري تقديم هذه المسألة بشكل مناسب”.
ولم يوفر هذا البيان أي عزاء للعملاء الذين تم قطع وصولهم إلى حساباتهم وتحدثوا خلال جلسة الاعتراف بالإفلاس. إلقى العميل باتريك رايان كلمته إلى وكالة التأمين على الودائع (FDIC). “لا أستطيع تصديق أن وكالة التأمين على الودائع تقول معربة عن عجزها وأنه لا يمكنها فعل أي شيء”، قال. “مع كل الأشخاص المهددين هنا، يجب على وكالة التأمين على الودائع أن تتحول وتقدم ضمانات لهذه الحسابات وتقدم تأمينها”.
وقد أعطى كولين تيندال، عميل Juno Finance لديه أكثر من 50,000 دولار محجوزة على منصة تم تأسيس شركة Juno. تقرير من Fintech Business Weekly نقل كلام الرئيس التنفيذي لـ Synapse سانكيت باثاك يتكهن فيه بانهيار مصرفي في Evolve خلال اجتماع داخلي في الشركة. “حاليا، فقد أغلق Evolve تماماً جميع الوصولات، وأعتقد أن الجميع يعلم ذلك، لأنه هناك نقص، ويعلمون أنه بمجرد أن يعيدوا الوصول، سيحدث هروب البنك”، ما قاله باثاك حسبما أورد.
وبالرد على هذا التكهن، قامت المحامية كارولين ستابلتون، شريكة في شركة أوريك، هيرنجتن آند سوتكليف في واشنطن، بتوجيه تيندال إلى تقارير المكالمات المناسبة لتطمئن موقف رأس المال في Evolve. “ليست هنالك مشكلة في رأس المال في هذا البنك”، أكدت.
وتعتبر منصة Synapse وسيطًا يتيح لشركات التكنولوجيا المالية – التي ليست بنوكًا بذاتها – تقديم خدمات مصرفية ومماثلة للبنوك مثل حسابات التدقيق وبطاقات الائتمان والخصم، وفي بعض الحالات حسابات التوفير التي يغطيها تأمين وكالة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). ووفقا لـ Synapse، كان لديها 100 عميل تكنولوجيا مالي لها حوالي 10 ملايين عميل في بداية العام.
منذ اللجوء إلى حماية المدين الفصول 11 في الإفلاس بتاريخ 28 مايو، تقريبا نفذت Synapse من المال لدفع الأجور لموظفيها. وتم تقديم طلب إسعافي إلى المدعي العام في الولايات المتحدة الأمريكية لتحويل الإفلاس إلى تصفية في الفصل 7 تحت سيطرة مكتبهم. وطلب الطلب بدوره أنه في حالة عدم تحويل القضية، يُعين مدير الفصل 11 للإشراف على العمليات بدلاً من إدارة Synapse. “لقد أدار المدين بسوء مبالغ فيه وتتواجد خسارة كبيرة و مستمرة للمدين أو انتقاصا من الذات وغياب احتمال معقول للإعادة التنظيم”، ينص الطلب.
لكن باراش قرر تأجيل الحكم بشأن الطلب حتى الجمعة القادمة بعدما طالب المحامي رون بيندر، المتخصص في الإفلاس في لوفين، نيل، بيندر، يو و جولوبتشك في لوس أنجليس، بمنح الإدارة الحالية المزيد من الوقت لمعالجة المشاكل التي تمنع عملاء التكنولوجيا المالية من الوصول إلى أموالهم. وأضاف أن Synapse تتلقى استفسارات من المشترين المحتملين و أن الإدارة الحالية هي الأكثر تأهيلاً لتولي هذه المناقشات. “سيجد مدير الفصل الثاني عشر صعوبات كبيرة في محاولة معرفة أي شيء في هذه القضية”، قال بيندر. “إذا استقالت الإدارة الحالية، سيكون مدير الفصل الثاني عشر فقدانًا تمامًا”.
وفي الوقت نفسه، عرض بعض عملاء Synapse التكنولوجيا المالية – الذين يرغبون في تفادي إغلاق فوضوي يمكن أن يترك عملاؤهم في حالة من دون المال – تقديم أموال لـ Synapse لدفع الأجور. “هؤلاء العملاء يرسلون مجرد أموال، مصاريف موهبة، لتقليل الانقطاع”، قال بيندر. ولم يعارض محامو الدائنين الآمنين: TriplePoint Capital و First Citizens Bank استخدام الأموال المحبوسة لدفع الأجور والحفاظ على العمليات.
وأتت الجلسة بدون نهاية للنزاع الذي أدى إلى حظر Evolve لوصول العملاء إلى الأموال، بعد أن قطع Synapse، كما تقول، وصولها إلى لوحة القيادة الضرورية للبنك لتشغيل شاشات الامتثال وتحديد كمية أموال كل عميل متكامل واحد الذي يمتلك حسابات مجمعة لصالحهم. وتقول Synapse إن الوصول تم استعادته يوم الاثنين الماضي، لكن Evolve تصر على أنها ما زالت لا تمتلك ما تحتاج إليه. وأمر باراش بالقيام بما يستطيع لفرض حلاً. أمر Synapse بتقديم تقارير حسابات ويومية تقديريى لم يتلقها كريستوفر ستاب، مدير تكنولوجيا Evolve الجيف بنك. وأمر أعضاء التنفيذيين والفريق الفني من Evolve و Synapse بالاجتماع و التباحث بحلول يوم الإثنين حول كيفية استعادة حقوق العملاء في اموالهم. واتفقت الأطراف على تعيين وسيط خاص. يُسمح لشركاء Synapse البنكاء الآخرون، بما في ذلك Lineage Bank و AMG Bank و American Bank بالحضور، ولكن ليس إلزاميًا، للالتقاء. وقال باراش.