عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للتقاعد ، تختلف الظروف بشكل واسع بين المستثمرين. ومع ذلك ، يمكن القول بأن الاستثمار للتقاعد عمومًا يتطلب نهجًا استراتيجيًا يجب أن يتوازن بين الإمكانات النموية ، والحفاظ على رأس المال ، وإنتاج الدخل. تركيز كل من هذه الأهداف الثلاثة يتم تأكيده في نقاط مختلفة على مدى استثمار فرد.
على سبيل المثال ، قد يخصص المستثمرون الشباب في التقاعد مزيدًا من الدولارات لجزء “الإمكانات النموية” من المحفظة ، بينما قد يضع الأشخاص الأقرب إلى التقاعد التركيز على “الحفاظ على رأس المال”. يمكن لاختيار الخليط الصحيح من صناديق صرف تداول (ETFs) التي يمكنها التعامل مع واحد أو أكثر من تلك الأهداف توفير محفظة متنوعة تلبي احتياجات المتقاعدين.
تقدم صناديق الصرف المتداول العديد من الفوائد للمستثمرين في التقاعد. توفر صناديق ETF تنويعًا مضمنًا ، مما يساعد على التخفيف من المخاطر مقارنة بانتقاء الأسهم الفردية. كما أن صناديق ETF لديها عادة نسب تكاليف أقل من الصناديق المشتركة التي تديرها نشط.
القدرة على تداول صناديق ETF طوال اليوم على البورصة ، مثل الأسهم ، تساعد في إعادة توزيع المحفظة أو التعديلات التكتيكية. وهناك الكثير من التنوع في عالم صناديق ETF. تغطي الصناديق ETF مجموعة واسعة من فئات الأصول ، والقطاعات – بما في ذلك الرعاية الصحية والتكنولوجيا والطاقة – والاستراتيجيات ، مما يتيح للمستثمرين بناء محافظ تستهدف الأنماط المختلفة.
لوصول إلى أربعة من صناديق ETF من iShares في هذه القائمة ، قمت بتصفية iShares ETFs التي تستهدف الأهداف التي ذكرتها أعلاه: الإمكانات الطويلة الأمد للنمو ، الحفاظ على رأس المال وتوليد الدخل. كما أردت إضافة طبقات متعددة من التنويع ، بما في ذلك الجغرافية ، للتخفيف من فترات الأداء الضعيف في الولايات المتحدة. ستضمنت أيضًا ETF غير الأسهم كأداة أخرى للحفظ على رأس المال وتوليد الدخل. الصناديق الأربعة المختارة لديها سجلات قوية ، فضلاً عن نسب تكاليف منخفضة بجانب خصائصها الموضوعية.
