ترتبط حلم امتلاك المنزل غالبًا بالاستقرار المالي والأمان، ومع ذلك فإن التحولات الاقتصادية الأخيرة قد أدت إلى توازن صعب بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل. يشعر أصحاب المنازل الذين يمتلكون قروضًا ثابتة بأسعار منخفضة بالحظ السعيد بشكل كبير في ظل ارتفاع الأسعار للقروض الجديدة، ولكن الزيادات الأخيرة في تكاليف الملكية التي لم يتم مناقشتها كثيرًا تفاجئهم.
تشكل زيادة ضرائب العقارات وحقوق التأمين لأصحاب المنازل تحديًا متزايدًا للصحة المالية واستراتيجيات اتخاذ القرارات لأصحاب المنازل. من المهم أن يفهم كل من أصحاب المنازل والمشترين المحتملين على حد سواء الآثار في هذا البيئة.
في حين أن أصحاب المنازل في الولايات المتحدة قد شهدوا زيادة كبيرة في قيمة العقارات منذ بداية الجائحة، مما أدى إلى زيادة تزيد عن %25 في ضرائب الممتلكات لبيوت الأسرة التقليدية وفقًا لبيانات CoreLogic. وهذا يرجع أساسًا إلى أن المبلغ الذي يدفعه أصحاب المنازل كضريبة عقارية مرتبط بقيمة المنزل المقدرة، عدد يمكن أن يتقلب من ولاية إلى أخرى وحتى بين المقاطعات أو البلديات داخل نفس الولاية.
منذ عام 2019 وحتى عام 2023، شهدت قيمة السعر المتوسط لمنزل الأسرة التقليدية في الولايات المتحدة ارتفاعًا هائلًا بنسبة تقدر بحوالي %40، كما ذكرت صحيفة النيويورك تايمز، حيث بلغت ذروتها 480،000 دولار قبل أن تستقر على نحو 417،000 دولار تقريبًا. على السطح، بالنسبة لكبار السن الذين يبحثون عن التقليص، فإن هذا الارتفاع في القيمة مثالي. ولكن الوجهات التي تم التقليص فيها ارتفعت في هذا البيئة أيضًا، وتعقد جنبًا إلى جنب مع أسعار فائدة أعلى لفترة أطول، يمكن أن يعقد ذلك من الخطط للتقليص في المستقبل القريب، مما يترك الأشخاص كبار السن يتصارعون مع فواتير ضرائب أعلى في منازلهم الحالية.
تظهر بيانات CoreLogic أنه في عام 2023، بلغت ضرائب الممتلكات الوسيطة في الولايات المتحدة لجميع العقارات 2،826 دولار، مما يشكل زيادة قدرها 539 دولار عن عام 2019، مما يترجم إلى زيادة قدرها 23.6% على مدى أربع سنوات. وهذا الانتعاش يكون أكثر وضوحًا بين العقارات التي تم إعادة تقييمها، حيث ارتفعت الضرائب الوسيطة إلى 2،943 دولار، بزيادة قدرها 612 دولار أو 26.3% منذ عام 2019.
تؤثر ارتفاع تكاليف التأمين على المنازل بشكل كبير تقريبًا على أصحاب المنازل على نطاق واسع، ولكنها تكون أخطر على كبار السن الذين يعيشون بدخل ثابت. مع المتوسط السنوي الذي يرتفع الآن إلى حوالي 2،511.25 دولار، وفقًا لدليل MarketWatch، تمتد هذه الأزمة المالية الناجمة عنها نسيج البيانات المالية لميزانيات الأسر.
ونظرًا للمستقبل المظلم، تشير التوقعات إلى زيادة متوقعة في الأقساط بنسبة تصل إلى 10% إلى 15%، وفقًا لبعض الإشارات من قبل Money. هذا الاتجاه لا يعكس فقط التوترات الديناميكية داخل قطاعات الإسكان والتأمين. بل يدعو أصحاب المنازل إلى وضع خطط عمل ذكية للتخفيف من هذا الضغط المالي المتزايد، خاصة في ظل التضخم الذي يفرض مسؤولية إضافية على أسر الولايات المتحدة.
أما بالنسبة للمنازل في المناطق الساحلية، فإنهم يواجهون تحديًا إضافيًا في الحصول على أي تأمين عقاري، حيث أن شركات التأمين قد انسحبت من المناطق الساحلية وألغت السياسات.
هل يعتبر أي من المالكين مؤهلًا لرهن بيوتهم بتكوين القرار؟ أقل نسبة العائدات إلى PTI (الرئيسية والفائدة والضرائب والتأمين) غالبًا ما تكون على أساس معايير التأهيل للرهون التي تعتمد على نسبة دخل المشتري إلى PITI. جنبًا إلى جنب مع التخزين المحدود، تقوم هذه التكاليف المتزايدة بتقييد العديد من المشترين المتحمسين وتعرقل سوق العقارات. يجب أن نتساءل كم من أصحاب المنازل كانوا سيعتبرون مؤهلين للرهون العقارية الخاصة بهم بتكاليف الفائدة الحالية والتكاليف المباشرة (الضرائب والتأمين) للملكية؟
يتعثر أصحاب المنازل بين مطرقة وصخرة. بينما رأى العديد منهم ارتفاعًا في تقييمات منازلهم بعد الجائحة، لم يعد الفائدة المالية للنفقات الثابتة معينة، وقد يكون لدى المستأجرين الاستقرار أكثر بالمقارنة. سواء كنت تستأجر أو تملك، من المهم تضمين جميع تكاليف منزلك في خطة تمويلك الشخصية.
