انهيار الشركة الرائدة في مجال الخدمات المصرفية كخدمة، شركة Synapse Financial Technologies ، يسلط الضوء بشكل قاس ومؤذ على وصلة رئيسية قامت بتمكين نمو صناعة الخدمات المصرفية الرقمية في السنوات الأخيرة.
في جلسة عاجلة عُقدت يوم الثلاثاء، وضع القاضي مارتن آر. باراش من المحكمة التجارية الفدرالية في المنطقة الوسطى من كاليفورنيا الوضع بشكل قاس. “ما ننظر إليه حقًا مع انهيار هذه الشركة (Synapse)، وهي تتفكك – كان هناك عرض شراء لم يتم – تقترب تقريبًا من الانتهاء من النقدية – هو وضع لا يُمكن لعشرات الملايين من الناس الوصول إلى مئات الملايين من الدولارات يودعونها”، واقترح باراش أن الوقت قد حان للقواعد المصرفية الفيدرالية الدخول في اللعبة.
في نهاية أبريل، قدمت Synapse المقر الرئيسي لها في سان فرانسيسكو طلب حماية من الافلاس بموجب الفصل 11. في الوقت نفسه، أعلنت شركة TabaPay لمعالجة المدفوعات أنها وافقت على الاستحواذ على أصول الشركة الفاشلة والاحتفاظ بالعديد من موظفيها البالغ عددهم نحو 100. ولكن الصفقة بقيمة 9.7 مليون دولار سقطت الأسبوع الماضي – لأسباب لا تزال قيد النقاش – والآن تتجه Synapse نحو تصفية بموجب الفصل 7. Synapse تعمل كوسيط يربط الشركات التكنولوجية المالية التي لا تملك تراخيص مصرفية بالبنوك التقليدية، بحيث يمكن للشركات الناشئة تقديم منتجات مصرفية بما في ذلك حسابات التدقيق وحسابات التوفير المؤمنة من قبل مكتب تأمين الودائع الخارجية وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم.
في نهاية الأسبوع الماضي، قامت إحدى الشركات البنكية الأربعة الرئيسية لـ Synapse، وهي Evolve Bank & Trust مقرها في ولاية أركنساس، بتجميد الودائع المالية الخاصة بعملاء الشركات التكنولوجية المالية التي تعتمد على خدمات Synapse، بما في ذلك Yotta Technologies، مما ترك عشرات الآلاف من العملاء الأفراد بدون وصول إلى أموالهم. وقد أشار المحامي مايكل غوتفريد من مكتب Elkins Kalt Weintraub Reuben Gartside في لوس أنجلوس إلى أن المبلغ المجمد بلغ 114 مليون دولار. ووصف غوتفريد الشكاوى التي يتلقاها عملاء Yotta بأنها “محزنة”، قائلا إنه شاهد تعليقات من العملاء حول عدم وجود أموال لشراء المواد الغذائية وعدم وجود وصول إلى رواتبهم المودعة مباشرة.
“يعد الحصول على وصول العملاء إلى أموالهم التي تتمتع بالحماية لدى البنوك الأعضاء في Synapse Brokerage، من أولوياتنا الرئيسية”، قال آدم مويليس
، الرئيس التنفيذي وشريك مؤسس لـ Yotta، في بيان لـ Forbes. “قامت Evolve Bank بتجميد معالجة البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم عبر جميع حسابات Synapse دون سابق إنذار يوم السبت. لقد قمنا بالاتصال بالجهات التنظيمية وعملنا على مدار الساعة مع جميع الأطراف لدفعهم لبدء معالجة المعاملات واستعادة الوصول إلى الأموال”.
أحد العملاء الذي تأثر بشدة والذي تم استجوابه من قبل مجلة Forbes هو مارك إجيدي، البالغ من العمر 39 عامًا في فينيكس الذي فتح حسابه في Yotta قبل ثلاث سنوات، جذبته المكافآت المثيرة وراحة البال المتعلقة بالتأمين الفيدرالي للودائع التي كانت تعتمده. “سيكون مالي في أي حال في البنك، قد يكون أمرًا جيدًا عدم أن يكون مملًا”، يقول إجيدي عن قراره بفتح حساب. في يونيو الماضي، قام بتحويل الوديعة المباشرة لمرتبه كميكانيكي في ورشة محلية من حساب التدقيق التقليدي لدى Wells Fargo إلى Yotta. “في هذه اللحظة، كل بنس لدي،” يقول إجيدي. “أنا في أريزونا مع طفل عمره 11 شهرًا في منزل تعطلت تكييف الهواء فيه وأجريت جراحة في اليد أمس، لذا لن أعمل لبعض الوقت، وكل بنس لدي مرتبط بحساب بنكي لا يمكنني الوصول إليه”.
