يمكنك الوثوق بمستشارك المالي؟ هناك سؤال واحد يمكنك طرحه لمعرفة الإجابة. إذا أجابوا بلا – أو أعطوا إجابة غير واضحة – فانتقل إلى الأمام. ليس من الصعب فعل ذلك، ولكن سيحمي ثروتك مع مرور الوقت.
لسنوات، تم خداع المستهلكين الماليين من قبل السمسارة، ووكلاء البيع و”المستشارين” الذين يضعون جشعهم الشخصي فوق مصلحة عملائهم. يمكنني ملء قبوي بالقصص التي تم تغطيتها عن أولئك الذين تم خداعهم.
بموجب قاعدة جديدة لوزارة العمل، يرغب الحكومة في أن يتصرف المستشارون الماليون الذين يتعاملون مع صناديق التقاعد كأمناء، وهم ملزمون قانونيًا بوضع مصالح عملائهم في المقام الأول. إذا لم يكونوا كذلك، فيمكن مقاضاتهم. “قاعدة الأمانة” التي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في 23 سبتمبر (2024)، والتي كانت مكروهة من قبل وول ستريت وصناعة التأمين، يمكن أن تحمي أموال التقاعد الخاصة بك. ستكون القاعدة سارية بالكامل في سبتمبر 2025.
“الهدف هو تقليل النزاعات المصالح، أو على الأقل التأكد من أنها لا تؤثر على نصائح المحترفين في مجال الاستثمار التي تعود بالنفع على حساب العملاء”، يكتب تارا سيغال برنارد في نيويورك تايمز.
“عندما تقع المسؤولية على الأفراد لتوفير واستثمار لضمان التقاعد المالي الآمن، مع النقود التي يجب أن تستمر حتى في سن متقدمة، تصبح حماية المستثمرين أمرًا هامًا جدًا”، تضيف برنارد.
هل يعني ذلك أن مستشارك-السمسار ليس يعمل في مصلحتك الفضلى؟ قد يكسبون المال لك، ولكنهم سيكونون دائمًا في صراع إذا كانوا يحصلون على أموال من خلال العمولات أو التداول في المنتجات المالية.
لقد رأيت وأبلغت عن العديد من الأمثلة للسماسرة الذين يقومون بـ “تدوير” محافظ العملاء – غالبًا لعملاء كبار السن – لتوليد العمولات. علمًا أن السماسرة ليسوا ملزمين بموجب القانون بأن يكونوا أمناء وكانت وول ستريت قد عارضت بشدة الفكرة.
علاوة على ذلك، لا يوجد تنظيم قانوني لمصطلح “مستشار مالي” أو مستشار. لا يُطلب تدريب أو شهادة معينة أو اختبار. يمكن لأي شخص الادعاء بأنه مستشار بدون أي تنظيم مباشر. على الأقل مع شهادة مخطط الأمور المالية المعتمد، يتضمن تدريب مكثف. يمكنك تحقق حتى من تدريبهم. لن يفاجئك أن معظم السماسرة يجبرونك على توقيع اتفاقية تمنعك من الذهاب إلى المحكمة إذا ألحقوا لك ضررًا؛ بدلاً من ذلك سيتعين عليك التقدم بطلب للتحكيم.
السؤال الأساسي لمستشارك المالي بسيط بشكل لا يصدق: “هل أنت أمين؟” إذا كان الأمر كذلك، يجب عليهم أن يقولوا ذلك بالكتابة وأن يلتزموا بميثاق أخلاقي و”رعاية حكيمة”. لا تنتظر حتى يدخل حيز التنفيذ القانون الخاص بوزارة العمل. قد يتعثر حتى مرة أخرى في المحكمة.
ولا تخذل بطرح هذا السؤال وتشاؤم بالكثير من المستشارين الذين يجيبون “لا”. الغالبية العظمى من المستشارين الماليين والسماسرة ووكلاء التأمين والمستشارين ليسوا أمناء. ستكون أفضل حالًا مع خطة مالية معتمدة أمينة ومستشاري استثمار مسجلين. قد يدارون أموالك بشكل سيء، ولكن إذا تعارضوا مع مصالحك المالية، يمكنك مقاضاتهم.
